Asunnon ostaminen

Ota yhteyttä pankkiin sopiaksesi henkilökohtaisesta lainaneuvottelusta. Sp-Koti tekee läheistä ja luottamuksellista yhteistyötä Säästöpankin kanssa ja pankin asiantuntijat neuvovat ja auttavat sinua mielellään juuri sinulle sopivan rahoitusratkaisun löytämisessä. Pankissa asioidessasi selviää tarkemmin, kuinka paljon voit saada lainaa ja millä ehdoilla. Pankin asiantuntijoiden kanssa sinun on mahdollista keskustella tarkemmin mm. siitä, kuinka paljon lainan kuukausittainen lyhennyserä olisi, millaiseen korkoon laina sidottaisiin, paljonko omaa pääomaa olisi käytettävissä ja miten pitkä takaisinmaksuaika lainalle asetetaan. Jos omaa pääomaa ei ole riittävästi käytössä, lainalle tarvitaan vakuudet.



Säästöpankin asuntolaina joustaa elämäntilanteesi mukaan ja voit halutessasi esimerkiksi pitää lyhennysvapaita kuukausia. Lyhennysvapaa kuukausi tarkoittaa kuukauden ajanjaksoa, jolloin et lyhennä lainaasi, vaan maksat ainoastaan lainasi korkoa pankille. Kun lainan ehdot täyttyvät pankki voi antaa sinulle lainalupauksen. Lainalupaus ei sido sinua ottamaan lainaa, mutta sen saatuasi voit alkaa etsimään toivomaasi asuntoa, koska tiedät, että pankki on lupautunut myöntämään sinulle lainan, kun sopiva asunto tulee kohdalle. Huomioi kuitenkin, että lainalupaus on voimassa rajoitetun ajan, yleensä kolme kuukautta, jonka jälkeen lupaus täytyy hakea pankista uudelleen. 

Jos olet 15–39-vuotias, sinulle voi sopia myös ASP-laina. Voit saada koroltaan edullisen ASP-lainan, kun olet säästänyt asunnon kauppahinnasta vähintään 10 % ja täytät muut ASP-ehdot.

Kun olet saanut pankilta lainalupauksen ja tutustunut huolellisesti kohteen asiakirjoihin, on aika tehdä tarjous. Tarjouksen kaikki kohdat täytetään huolellisesti yhdessä välittäjän kanssa. Ostotarjous tehdään kirjallisesti ja se on aina sitova. Ostotarjoukseen merkitään, kuinka pitkään ostaja on valmis odottamaan myyjän vastausta tarjoukseen. Sovittuna voimassaoloaikana myyjä tekee ratkaisunsa laatimasi tarjouksen suhteen. Myyjä voi hyväksyä tai hylätä tekemäsi tarjouksen, tai tehdä sinulle uuden tarjouksen eli vastatarjouksen. Myyjän tekemä vastatarjous mitätöi tekemäsi tarjouksen, jolloin vastatarjous ei enää sido sinua tarjouksen tekijänä. Vastatarjous on myyjän ehdotus esimerkiksi korottaa tarjoamaasi kauppahintaa tai myyjällä voi vapautumisen suhteen eri näkemys kuin sinulla. Voit halutessasi hyväksyä tai hylätä vastatarjouksen.

Jos myyjä tai ostaja kieltäytyy tekemästä kauppaa tarjouksen hyväksymisen jälkeen, vakiokorvaus voi olla asuntokauppalain (asunto-osakkeet) mukaan maksimissaan 4 % kauppahinnasta.

Myyjän hyväksyttyä ostotarjouksesi, on asuntokauppojen aika. Kiinteistönvälittäjä laatii kauppakirjan hyväksytyn tarjouksen tietojen pohjalta. Kauppakirjasta käy ilmi kaikki kaupan ehdot, kuten kaupan kohde, myyjän ja ostajan tiedot, hinta, asunnon vapautumista koskevat tiedot, jne. Kauppakirja toimitetaan hyvissä ajoin ennen kaupantekotilaisuutta tutustuttavaksi myyjälle, ostajalle ja pankeille. Itse kaupantekotilaisuus tapahtuu yleensä ostajan pankissa, jossa ovat läsnä myyjä, ostaja ja välittäjä. Tilaisuudessa käydään läpi kauppakirja ehtoineen ja osapuolet allekirjoittavat kauppakirjan.

Yhä suositumpi kaupanteon tapa asunto-osakkeen kaupoissa on sähköinen kauppa. Kaupan osapuolet eivät tällöin kokoonnu pankkiin, vaan kaikki hoituu sähköisen järjestelmän (Dias -kauppa) avulla. 

Omalla tontilla olevan kiinteistön, kuten omakotitalon kaupantekotilaisuudessa tulee olla mukana kaupanvahvistaja.

Kaupanteon jälkeen tee muuttoilmoitus digi- ja väestötietovirastoon viimeistään viikon kuluttua muutosta ja solmi kotivakuutus- ja sähkösopimus.

Mikäli et täytä ensiasunnon ostajan kriteerejä, asuntokaupanteon yhteydessä tulee suorittaa varainsiirtovero. Asunto-osakeyhtiöiden ja (kiinteistöyhtiöiden) varainsiirtovero on 2 % velattomasta kauppahinnasta. Tällaisia kohteita ovat esimerkiksi kerrostalo- tai rivitalo-osake, liikehuoneisto, autopaikka, varasto, golfosake, lomaosake ja venepaikka. Edellä mainituissa kaupoissa, joissa välittäjä on mukana, varainsiirtovero on maksettava kaupanteon yhteydessä.

Kiinteistöjen ja rakennusten kaupassa varainsiirtovero on puolestaan 4 % velattomasta kauppahinnasta. Tämä koskee esimerkiksi tonttikauppaa ja sillä mahdollisesti sijaitsevia rakennuksia, kuten omakotitaloa tai maa-aluetta ja sillä mahdollisesti sijaitsevaa kesämökkiä (myös määräalat ja määräosat), rakennusta tai rakennelmaa. Ohjeet kiinteistökaupan lainhuudon hakemisesta ja vuokraoikeuden kirjaamisesta sekä varainsiirtoveron maksamisesta saat kiinteistönvälittäjältä, maanmittauslaitokselta tai kaupanvahvistajalta.

Ostaessasi kiinteistön sinulla on kuusi kuukautta aikaa maksaa varainsiirtovero toisin kuin asunto-osakkeen kaupassa, jossa varainsiirtovero tulee maksaa välittäjäkaupoissa kaupantekotilaisuudessa. Jos ensiasunnon ostajan kriteerit kohdallasi täyttyvät, vältyt maksamasta varainsiirtoveroa. Asunnon ostamisesta tulee siitäkin huolimatta tehdä ilmoitus verottajalle.