Miksi testamentti on yksi tärkeimmistä taloudellisista päätöksistäsi?

Testamentista ajatellaan helposti, että sitä tarvitaan vasta korkeassa iässä tai suurten omaisuuksien yhteydessä. Todellisuudessa kyse on ennen kaikkea oman tahdon ilmaisemisesta. Testamentti auttaa varmistamaan, että läheiset tietävät, mitä olet halunnut kun sinusta aika jättää, ja että heidän on helpompi hoitaa käytännön asiat vaikeassa elämäntilanteessa.

Jokaisen tilanne on erilainen

Säästöpankki Helsingin varallisuudenhoidon juristi Piia Jeremejeff kertoo huomanneensa, että harva perhe ja heidän omaisuutensa muistuttaa täysin toista. Jollakin on uusperhe, toisella avoliitto, kolmannella yritys tai kesämökki, johon liittyy vahvoja tunnesiteitä. Monella on myös huoli siitä, miten puoliso pärjää taloudellisesti oman kuoleman jälkeen. On siis eri lähteä laatimaan testamenttia nuorelle parille kuin jo iäkkäämmälle parisunnalle.

”Juuri tästä syystä testamenttia ei kannata ajatella valmiina lomakkeena, joka täytetään samalla tavalla kuin muut viralliset paperit tai otetaan valmis pohja netistä tai jopa naapurilta. Hyvä testamentti rakentuu aina ihmisen oman elämäntilanteen ympärille”, kertoo Piia.

Kun testamenttia suunnitellaan huolella, voidaan samalla pohtia esimerkiksi:

• miten puolison asuminen ja tulevaisuus turvataan

• kuinka perillisten tasapuolisuus toteutuu erityisesti uusperheissä tai onko tahtotila jättää joku rintaperilisistä perinnöttömäksi

• mitä tapahtuu yhteisesti tärkeälle omaisuudelle

• halutaanko osa varallisuudesta ohjata myös hyväntekeväisyyteen

• miten vältetään mahdolliset ristiriidat tulevaisuudessa.

Suurin riski ei ole kustannus vaan epäselvyys

Usein keskustelu testamentista alkaa hinnasta. Ymmärrettävästi moni miettii, miksi asiakirjan laatimisesta kannattaa maksaa, jos internetistä löytyy edullisia vaihtoehtoja.

Olennaisempi kysymys on kuitenkin se, mitä tapahtuu, jos asiakirja ei vastaa testamentin tekijän todellista tarkoitusta.

”Perinnönjako on harvoin pelkkä juridinen tapahtuma. Siihen liittyy tunteita, historiaa ja joskus myös erilaisia käsityksiä oikeudenmukaisuudesta. Epäselvät kirjaukset voivat jättää tulkinnanvaraa tilanteisiin, joissa läheiset joutuvat jo valmiiksi käsittelemään menetystä”, Piia kertoo kokemuksistaan ja jatkaa ”Selkeästi laadittu testamentti on usein yksi tehokkaimmista tavoista ehkäistä myöhempiä erimielisyyksiä.”

Puolison turva kannattaa ottaa puheeksi

Yksi yleisimmistä keskustelunaiheista asiakkaiden kanssa liittyy puolison tulevaisuuteen. Moni yllättyy kuullessaan, että lesken asema ei aina ole sellainen kuin on kuviteltu.

Erityisesti avoliitossa elävien kannattaa selvittää tilanteensa ajoissa, koska avopuolisot eivät peri toinen toisiaan ilman testamenttia vaikka avoliitossa olisi eletty vuosikymmeniä. Myös avioliitossa puolison oikeuksiin vaikuttavat monet tekijät, mutta tärkeimpänä on kuitenkin muistaa, että aviopuolisot eivät peri toinen toisiaan ilman testamenttia, mikäli kuolleella puolisolla on lapsia.

Kun näitä asioita käydään läpi etukäteen, voidaan rakentaa ratkaisu, joka tuo taloudellista turvaa ja vähentää epävarmuutta tulevaisuudessa.

Elämä muuttuu ja testamentin pitäisi muuttua mukana

Testamentin tekeminen ei ole kertaluonteinen projekti. Elämän varrella tapahtuu paljon: syntyy lapsia ja lastenlapsia, perustetaan yrityksiä, ostetaan kiinteistöjä tai kohdataan avioeroja ja uusia parisuhteita.

”Suosittelen tarkastelemaan testamenttia aina suurten elämänmuutosten yhteydessä tai vähintään viiden vuoden välein. Asiakirjan tulisi kuvastaa tämänhetkisiä toiveita eikä vuosikymmenten takaista elämäntilannetta”, sanoo Piia.

Hyvän testamentin tärkein hyöty on mielenrauha

Monelle ehkä suurin yllätys on se helpotuksen tunne, joka seuraa testamentin laatimisen jälkeen.

Kun oma tahto on kirjattu selkeästi ja asiat järjestetty huolellisesti, epävarmuus vähenee. Samalla syntyy tunne siitä, että on tehnyt läheistensä hyväksi jotain konkreettista.

”Testamentti ei ole asiakirja kuolemaa varten. Se on asiakirja eläviä varten. Sen avulla voidaan suojata puolisoa, helpottaa perillisten päätöksiä ja varmistaa, että oma elämäntyö siirtyy eteenpäin tavalla, joka vastaa omia arvoja ja toiveita. Testamentin laatiminen on ennen kaikkea välittämisen teko”, sanoo Piia.

Testamentin teko alkaa aina ensin tilanteen kartoituksesta. Pyydä yhteydenottoa joko verkkosivun lomakkeen kautta tai ottamalla yhteyttä suoraan Piiaan.