Bostadslån – vanliga frågor

Hur mycket bostadslån kan jag få och för hur lång tid? Vad är ett BSP-konto? Ska man betala överlåtelseskatt på det första bostadslånet? Bekanta dig med svaren på de vanligaste frågorna.

Hur söker man bostadslån?

Du kan söka bostadslån direkt från oss via webben även utan nätbankskoder. Fyll i bostadslåneansökan här. Du kan även beställa tid till ditt närmaste kontor.

För hur lång tid kan man få bostadslån?

Lånetiden och månadsraternas storlek utformas kundspecifikt efter varje kunds situation. Enligt huvudregeln är lånetiden max 25 år.

Hur mycket bostadslån kan man få?

Hur mycket bostadslån man får beror på låntagarens betalningsförmåga samt säkerheternas storlek till långivaren. Det är bra att utforma lånemängden så att det blir en del över för att leva på så att inte en mindre ränteökning fäller ekonomin.

Som säkerhet brukar användas det köpta föremålet, så att man i huvudregel kan utnyttja 70 procent av säkerhetsvärderingen i försäljningspriset. Om detta inte räcker kan man använda egna eller främmande besparingar, värdepapper, fritidsbostad eller en säkerhet given av en annan person. I löneförhandlingarna går vi igenom både betalningsförmågan och vilka aspekter som krävs för säkerheten.

Vilka säkerheter krävs för ett bostadslån?

För att bevilja lånet förutsätter Sparbanken förutom en tillräcklig betalningsförmåga även det, att det för lånets återbetalning finns en säkerhet. Vid bostadslån fungerar ofta den köpta bostaden som säkerhet, ur dess värde räknas i huvudsak 70 procent som säkerhet. Till exempel av en bostad med ett värde på 100 000 euro får man en säkerhet på 70 000 euro. För den resterande delen behövs en extra säkerhet som kan vara egna besparingar, en bostad, värdepapper eller från en annan person given säkerhet. Lånet kan även sökas med statsborgen.

Vem kan få statsborgen?

En person som tänker köpa en bostad eller minst 50 procent av den och personen eller dennes familj använder bostaden som stadigvarande bostad kan få statsborgen. Det finns inga inkomst- eller förmögenhetsbegränsningar i statsborgen och den beviljas i banken till låntagaren i samband med bostadslånebeslutet. Läs mera här.

Vad är ett BSP-konto?

Ett BSP-konto, alltså ett bostadssparpremiekonto, är ett behändigt sätt för den som funderar på att köpa sin första bostad. En person som är 15-39 år och inte har ägt 50 procent eller mer av en bostad eller ett bostadshus får öppna ett bostadssparpremiekonto.

Till BSP-kontot sparas pengar med en till tre månaders mellanrum. Oberoende av hur man sparar ska det alltid läggas in minst en sparsumma på 150 euro var tredje månad. När du har sparat minst 10 procent av bostadens köppris och de andra BSP-villkoren uppfylls kan du få bostadslån från Sparbanken för det resterande beloppet.

Vad är Garantias bolånegaranti?

Om dina egna och främmande säkerheter inte räcker till att täcka det lån du ansöker om eller om du inte vill använda främmande säkerhet (till exempel dina föräldrars bostad) som säkerhet för ditt lån kan du höra dig för om Garantias bolånegaranti.

Försäkringsaktiebolaget Garantia ger ditt bolån en tilläggssäkerhet, med vilken du kan få mera lån, än med bara bostadssäkerheten. Garantias tilläggssäkerhet möjliggör också att du inte nödvändigtvis behöver använda alla dina besparingar för att köpa bostaden utan du kan ha kvar besparingar också för framtida behov.

Du kan ansöka om Garantias bolånegaranti för att köpa en egen bostad och också för att köpa en investeringsbostad. Garantias garanti är en enkel lösning för bostadsköparen. Be om mera information om garantin, om beviljandet, villkoren och priset, av din egen Sparbank.

Ska man betala överlåtelseskatt för fin första bostad?

Om du köper din första egna bostad är du befriad från överlåtelseskatt om följande villkor uppfylls:

·         Du är 18–39 år vid tidpunkten för köpet.
·         Du har inte tidigare ägt 50 procnet eller mer av en aktielägenhet eller bostadsbyggnad
·         Du köper bostaden för att använda den som din stadigvarande bostad och du flyttar in
inom 6 månader från köpet.

Läs mera om överlåtelseskatten på Skatteverkets sidor.

Kan man själv göra ändringar i bostadslånet?

Via nätbanken kan du göra små ändringar till ditt bostadslån, så som att ansöka om amorteringsfrihet eller byta lånets betalkonto eller betaldag. Vid större ändringar ta vänligen kontakt med din bank.

Vad är ett omvänt bolån?

På Sparbanken känner man till ett omvänt bolån under namnet Hemflex. Det är frågan om ett lån du kan ta om du har en bostad, placeringsbostad eller fritidsbostad som är helt eller delvis skuldfri. Hemflex erbjuder möjligheten att använda den förmögenhet som är bunden i din bostad till andra behov.

Hemflex är en helhet som består av ett konto och ett lån. Hemflex lån förkortar inte alls lånetiden men från det betalas endast räntorna månatligen.

Du kan bekanta dig närmare med Hemflex här.

Vad betyder annuitet?

I annuitetslån är alla återbetalningsrater lika stora och lånetiden är känd direkt från början. Amorteringen är liten i början med växer i takt med lånetiden tillika som ränteandelen minskar. Dock förändras lånets rater i fall räntan förändras, men lånetiden hålls konstant.

Hur skiljer sig lån med jämna rater och ett lån med jäma amortreringar från varandra?

Lån med jämna amorteringar betyder att raterna hålls lika stora, de innehåller både amorteringar och ränta. Ifall räntorna stiger ökar ränteandelen i raterna vilket gör att lånet förlängs. Ifall räntorna sjunker minskar lånetiden. Kunden betalar till exempel 500 euro varje månad (summan innehåller både amortering och ränta).

Lån med jämna amorteringar betyder att amorteringens storlek är den samma under hela lånetiden och att räntan läggs till till amorteringssumman. Lånetiden förändras alltså inte fastän räntorna stiger eller sjunker. Den totala summan att betala ökar och minskar i takt med räntorna. I början är lånets rat större och i slutet av lånet är raten mindre eftersom man har mindre lån. Kunden betalar till exempel 500 euro varje månad och utöver detta ränta på det resterande lånet.

Hur är ett lån med rörlig ränta?

I ett lån med rörlig ränta består räntan av en referensränta som varierar med vissa intervaller samt bankens andel dvs. marginalräntan. Referensräntan kan vara till exempel Euriborräntan eller Primeräntan.

Vad betyder Euriborränta? Och Primeränta?

Euriborräntan är referensräntan för euroområdets penningmarknader. Den beräknas för en vecka samt 1–12 månader och noteras varje bankdag. Den notering som gäller den dag lånet lyfts bestämmer räntan för den första ränteperioden. Därför kan den ränta som anges i skuldebrevet avvika från lånets verkliga ränta om lånet lyfts först senare. Till exempel för ett lån som är bundet till 12 månaders euribor betalas under följande år den ränta som gällde när lånet lyftes, varefter referensräntan justeras så att den motsvarar den nya euriborräntan.

Primeräntorna, till exempel Sparbankens Sb-Prime, är bankernas egna referensräntor. De ändras på beslut av banken och följer den allmänna ränteutvecklingen.

Vad är lånets marginal?

Marginalen är bankens andel av räntan. Med den täcks bankens verksamhetskostnader och den risk som beviljandet av lånet orsakar. Marginalen är kundspecifik och avtalas tillsammans med banken. På marginalen inverkar bland annat de säkerheter som ställs för lånet, låntagarens betalningsförmåga och övriga kundrelation. Marginalräntan är oförändrad under hela lånetiden om man inte kommer överens om annat.

Hur kan jag skydda mitt bostadslån?

Du kan skydda ditt lån från överraskande livssituationer eller svängningar i den globala ekonomin.

Till exempel är Sparbankens låneskydd ett återbetalningsskydd för överraskande och oförväntade situationer och hjälper till att säkra balansen i den egna ekonomin.

En fast ränta hjälper till att förutse dina räntekostnader och det kan tas under hela lånetiden eller bara en del av lånetiden. Räntan förändras inte under den avtalade tiden, fastän marknadsräntorna skulle fluktuera. Om räntorna stiger kan fast ränta vara ett förmånligare alternativ. Om räntorna däremot sjunker kan fast ränta bli dyrare än rörlig ränta.

Du kan skydda räntan på ditt lån också med en räntekorridor. Räntan binds till 12 månaders euriborränta och till den läggs den marginal du har förhandlat med banken. En räntekorridor, dvs. en maximi- och minimiränteprocent för ditt lån, som gäller 5 eller 7 år överenskoms med dig.

Hur kan jag ansöka om amorteringsfrihet?

Du kan ansöka om amorteringsfrihet direkt från ditt låns uppgifter. Klicka först på den gröna knappen Begäran om låneändring och välj sedan Amorteringsfrihet. Fyll i de uppgifter som behövs och skicka begäran.

Hur kan jag ändra lånets förfallodag?

Du kan ansöka om ändring av förfallodagen direkt från ditt låns uppgifter. Klicka först på den gröna knappen Begäran om låneändring och välj sedan Ändring av förfallodag, fyll i de uppgifter som behövs och skicka begäran.

Vad är ett husbolagslån?

Ett husbolag kan ta ett banklån, ett husbolagslån, när man i husbolaget gör till exempel stambyte eller fasadrenovering. När det avtalade arbetet är gjort fördelas banklånet på lägenheterna till lån per lägenhet, bolagslåneandelar.

Du kan betala din andel av bolagslånet med dina egna pengar eller med ett personligt banklån eller amortera på lånet månatligen med finansieringsvederlaget utöver skötselvederlaget. Din andel av bolagslånet kan du betala också senare vid en tid som anges i husbolagets bolagsordning.

Vad menar man med en arrendetomt med valfri inlösningsrätt?

Om husbolaget finns på en arrendetomt ska arrende betalas till tomtägaren, till exempel staden. Om tomten är en s.k. arrendetomt med valfri inlösningsrätt kan du antingen betala din lägenhets andel av arrendet månatligen med arrendevederlaget utöver skötsel- och det eventuella finansieringsvederlaget eller så kan du lösa in lägenhetens andel av arrendet. Då tas det månatligen inte längre ut något arrendevederlag för tomten utan endast skötsel- och finansieringsvederlaget.