Be om låneoffert – utan krångel
Snabb och personlig service även i bolåneärenden – utan onödig krångel. Fyll i ansökan om bostadslån redan idag.
Ansöka om lån, begäran om att ändra lån … Läs mer om ofta ställda frågor
Ett lån består av många olika skeden. Som hjälp har vi sammanställt ofta ställda frågor i anslutning till lån.
Ansöka om lån
Om du ännu inte är vår kund kan du börja med att fylla i en ansökan om bolån eller en allmän låneansökan på vår webbplats.
Om du redan är vår kund rekommenderar vi att du fyller i låneansökan som inloggad i nätbanken eller mobilbanken. En låneansökan förpliktigar dig inte till någonting.
Stig till låneansökan i nät- och mobilbanken:
I nätbanken: I övre balken Lån > under rubriken Ansökningar punkten ”Ansök om lån” eller ”Ansök om studielån”.
I Sparbanken Mobil: Avsnitter Vardag > Lån och krediter > Be om ett låneanbud. Av de ovan nämnda alternativen rekommenderar vi att du fyller i ansökan i nätbanken: med en ansökan via nätbanken ger du de uppgifter som behövs för låneansökan på en noggrannare nivå och när du har fyllt i ansökan har du alltså kommit längre på väg med din ansökan.
Lånetiden och månadsraternas storlek utformas kundspecifikt efter varje kunds situation. Enligt huvudregeln är lånetiden max 30 år.
Hur mycket bolån man får beror på låntagarens betalningsförmåga samt säkerheternas storlek till långivaren. Det är bra att utforma lånemängden så att det blir en del över för att leva på så att inte en mindre ränteökning fäller ekonomin.
Som säkerhet brukar användas det köpta boendet, så att man i huvudregel kan utnyttja 70 procent av säkerhetsvärderingen i försäljningspriset. Om detta inte räcker kan man använda egna eller främmande besparingar, värdepapper, fritidsbostad. I löneförhandlingarna går vi igenom både betalningsförmågan och vilka aspekter som krävs för säkerheten.
Du kan skydda ditt lån från överraskande livssituationer eller svängningar i den globala ekonomin.
Till exempel är Sparbankens låneskydd ett återbetalningsskydd för överraskande och oförväntade situationer och hjälper till att säkra balansen i den egna ekonomin.
En fast ränta hjälper till att förutse dina räntekostnader och det kan tas under hela lånetiden eller bara en del av lånetiden. Räntan förändras inte under den avtalade tiden, fastän marknadsräntorna skulle fluktuera. Om räntorna stiger kan fast ränta vara ett förmånligare alternativ. Om räntorna däremot sjunker kan fast ränta bli dyrare än rörlig ränta.
Du kan skydda räntan på ditt lån också med en räntekorridor. Räntan binds till 12 månaders euriborränta och till den läggs den marginal du har förhandlat med banken. En räntekorridor, dvs. en maximi- och minimiränteprocent för ditt lån, som gäller 5 eller 7 år överenskoms med dig.
Läs mer om frågan: Ränteskydd för lån – lönar det sig att skydda bolånet mot stigande räntor?
Säkerheter för lån
För att bevilja lånet förutsätter Sparbanken förutom en tillräcklig betalningsförmåga även det, att det för lånets återbetalning finns en säkerhet. Vid bostadslån fungerar ofta den köpta bostaden som säkerhet, ur dess värde räknas i huvudsak 70 procent som säkerhet. Till exempel av en bostad med ett värde på 100 000 euro får man en säkerhet på 70 000 euro.
För den resterande delen behövs en extra säkerhet som kan vara egna besparingar, en bostad, värdepapper eller från en annan person given säkerhet. Lånet kan även sökas med statsborgen.
För den resterande delen behövs en extra säkerhet som kan vara egna besparingar, en bostad, värdepapper eller från en annan person given säkerhet. Lånet kan även sökas med statsborgen.
En person som tänker köpa en bostad eller minst 50 procent av den och personen eller dennes familj använder bostaden som stadigvarande bostad kan få statsborgen. Det finns inga inkomst- eller förmögenhetsbegränsningar i statsborgen och den beviljas i banken till låntagaren i samband med bostadslånebeslutet.
Om dina egna och främmande säkerheter inte räcker till att täcka det lån du ansöker om eller om du inte vill använda främmande säkerhet (till exempel dina föräldrars bostad) som säkerhet för ditt lån kan du höra dig för om Garantias lånegaranti.
Försäkringsaktiebolaget Garantia ger ditt bolån en tilläggssäkerhet, med vilken du kan få mera lån, än med bara bostadssäkerheten. Garantias tilläggssäkerhet möjliggör också att du inte nödvändigtvis behöver använda alla dina besparingar för att köpa bostaden utan du kan ha kvar besparingar också för framtida behov.
Du kan ansöka om Garantias lånegaranti för att köpa en egen bostad och också för att köpa en investeringsbostad. Garantias garanti är en enkel lösning för bostadsköparen. Om du redan är kund hos oss kan du via nätbanken be om en lånegaranti från Garantia.
Köp av första bostad
Ja, befrielsen från överlåtelseskatt för första bostad har slopats från och med den 1 januari 2024.
Läs mera om överlåtelseskatten på Skatteverkets sidor.
Ändringar i lånet
Du hittar begäran om ändring av lånet i nätbanken i uppgifterna om ditt lån. Där kan du enkelt ansöka till exempel om amorteringsfrihet eller byta betalningskonto eller betalningsdag för ett lån. Vi kan sköta låneändringarna helt digitalt. Du behöver inte komma till banken för att komma överens om detta eller skriva under några dokument.
Om du har skött dina låneärenden klanderfritt har banken i regel inga begränsningar för amorteringsfrihet. Under månaderna med amorteringsfrihet betalar du endast räntorna.
Du ansöker enklast om amorteringsfrihet med en ändringsbegäran via nätbanken. Om banken kan bevilja amorteringsfrihet gör vi en ändring och skickar dig ett ändringsavtal till din nätbank. Du behöver inte besöka banken. Om den amorteringsfrihet du ansöker om inte kan beviljas som sådan kontaktar vi dig och kommer överens om saken. Därefter skickar vi dig ett ändringsavtal till din nätbank för underskrift.
Om ditt lån har statsborgen, borgenärer eller beviljare av tredjemanspant kontrollerar vi begränsningarna i anslutning till dessa och behovet av samtycke.
Om du vill ändra betalningsdagen för ett lån ska du fylla i begäran om ändring av lånet i nätbanken på fliken Lån. Välj på fliken Lån det önskade lånet och därefter ”Begäran om ändring av lån” > som ämne ”Ändring av förfallodag”. Välj den nya förfallodagen du vill ha i rullgardinsmenyn och ange önskat startdatum. När du har fyllt i uppgifterna klickar du på ”Gå vidare till bekräftelse av ändring”. Du kan ännu granska sammandraget av ändringen och bekräfta begäran om ändring med säkerhetskoden/identifieringsapplikationen.
Observera att betalningsdagen för ett BSP-lån inte kan ändras, utan lånets betalningsdag måste vara den sista dagen i månaden på grund av det statliga räntestödet.
Kontrollera innan du skickar begäran om ändring att dina kännedomsuppgifter är uppdaterade i avsnittet ”Mina uppgifter” i nätbanken. Oavsett om du gjorde ändringar ska du spara och bekräfta att uppgifterna är aktuella. Avsnittet ”Mina uppgifter” hittar du uppe i högra hörnet i nätbanken i menyn som öppnas under ditt namn.
Det positiva kreditupplysningsregistret är ett nytt register som samlar in uppgifter om privatpersoners kredit och inkomst. Kreditgivare, såsom Sparbanken, har en lagstadgad skyldighet att till det positiva kreditupplysningsregistret anmäla uppgifter om de krediter som de beviljat samt förändringar i krediterna. Banken kan också hämta uppgifter ur registret då den bedömer kreditsökandens betalningsförmåga. Registret togs i bruk den 1 april 2024 och upprätthålls av Skatteförvaltningen.
Syftet med registret är bland annat att bekämpa hushållens överskuldsättning. Registret ger konsumenten möjlighet att enkelt se en övergripande bild av sin egna kredit på ett ställe och, om hen vill, införa ett frivilligt kreditförbud mot sig själv.
Registret visar det övergripande läget för alla lån och krediter som du beviljats samt dina inkomstuppgifter i inkomstregistret. Du kan kontrollera dina egna uppgifter i det positiva kreditupplysningsregistrets e-tjänst. Uppgifter om betalningsanmärkningar eller andra negativa markeringar i kreditupplysningsuppgifterna lagras inte i registret.
Liksom alla kreditgivare är Sparbanken skyldig att anmäla uppgifter till registret
- Uppgifter om nya lån eller krediter till privatkunder, till exempel bostadslån, studielån, kreditkort och konsumtionskrediter
- Uppgifter om förändringar i privatkunders befintliga lån och krediter, till exempel låneamortering eller upphörande av kreditavtal.
- Uppgifter om betalningsdröjsmål, om betalningen fördröjs med mer än 60 dagar. Anteckning om betalningsdröjsmål raderas när betalningen i fråga har betalats i sin helhet.
Uppgifterna syns vanligtvis i kreditupplysningsregistret inom två kalenderdagar från det att den nya krediten har överenskommits eller krediten har amorterats.
Sparbanken har rätt att beställa ett kreditregisterutdrag med dina uppgifter när du ansöker om ny kredit hos Sparbanken eller ändrar ditt kreditavtal. Vi använder informationen för att bedöma kreditsökandens kreditvärdighet. Banken kan beställa registerutdrag endast i följande situationer:
- personen ansöker om en ny kredit
- personen ansöker om en sådan ändring av ett befintligt kreditavtal som kräver en bedömning av kreditvärdigheten
- personen avser att ställa borgen för annan persons lån
Nej, det behöver du inte, eftersom det är kreditgivarens ansvar att anmäla uppgifter till registret.
Nej, det kan du inte. Kreditgivare, såsom Sparbanken, har en lagstadgad skyldighet att anmäla sina privatkunders låne- och konsumentkredituppgifter till det positiva kreditupplysningsregistret.
Om det finns ett fel i registret angående den kredit som beviljats av Sparbanken, kontakta oss så kontrollerar vi saken. Observera dock att det vanligtvis kan uppstå en fördröjning på cirka två kalenderdagar innan uppgifterna uppdateras i registret.
Vem som helst kan inte se dina uppgifter i det positiva kreditupplysningsregistret. I lagen om ett positivt kreditupplysningsregister anges exakt vem som har rätt att få ta del av uppgifterna i registret. I huvudsak har finansinstitut och myndigheter rätt att se uppgifterna, men de behöver också en motiverad orsak att göra det.
Privatpersoner kan inte att se varandras uppgifter. Om du har ett gemensamt lån eller gemensamma krediter med en annan person, till exempel ett gemensamt bostadslån, kommer ni båda att kunna se den övergripande situationen för ert gemensamma lån i era uppgifter.
Mer information om det positiva kreditupplysningsregistret finns på Skatteförvaltningens webbplats: https://www.vero.fi/sv/positivakreditupplysningsregistret
Förklaringar till lånetermer
När du väljer ett annuitetslån kommer vi överens med dig om månadsratens storlek och lånetiden. I början är amorteringens andel av månadsraten liten, men blir större allt eftersom du betalar bort ditt lån, eftersom räntan minskar när lånekapitalet minskar. Om ränteprocenten för ditt lån stiger kan månadsraten öka, eller på motsvarande sätt minska om låneräntan sjunker. Lånetiden förblir oförändrad.
För amorteringen av bolånet har du tre alternativ: jämn amortering, jämna rater och annuitetslån.
I ett lån med jämna amorteringar är amorteringen lika stor under hela lånetiden och räntan läggs till den summan. Dvs. du kan till exempel månatligen betala 500 euro och på det månadens ränta på det återstående lånebeloppet. Ändringar i referensräntans värde ändrar inte lånetiden.
I ett lån med jämna rater är betalningsraten lika stor under hela lånetiden. Då innehåller den bestämda månadsbetalningen på t.ex. 500 euro såväl räntan som amorteringen. En ändring av referensräntan påverkar lånetiden: om räntan stiger kan lånetiden förlängas och om räntan sjunker kan lånetiden förkortas.
I ett annuitetslån hålls lånetiden hela tiden densamma fastän räntenivån skulle ändras. Månadsraten är också densamma åtminstone alltid under räntebindningsperioden. Till exempel i ett 12 månaders Euribor-lån är månadsraten densamma under minst 12 månader. Betalningsraten innehåller räntan och amorteringen med förhållandet mellan dem varierar när lånebetalningen framskrider.
I ett lån med rörlig ränta består räntan av en referensränta som varierar med vissa intervaller samt bankens andel dvs. marginalräntan. Referensräntan kan vara till exempel Euriborräntan eller Primeräntan.
Euriborräntan är referensräntan för euroområdets penningmarknader. Den beräknas för en vecka samt 1–12 månader och noteras varje bankdag. Den notering som gäller den dag lånet lyfts bestämmer räntan för den första ränteperioden. Därför kan den ränta som anges i skuldebrevet avvika från lånets verkliga ränta om lånet lyfts först senare. Till exempel för ett lån som är bundet till 12 månaders euribor betalas under följande år den ränta som gällde när lånet lyftes, varefter referensräntan justeras så att den motsvarar den nya euriborräntan.
Primeräntorna, till exempel Sparbankens Sb-Prime, är bankernas egna referensräntor. De ändras på beslut av banken och följer den allmänna ränteutvecklingen.
Primeräntorna, till exempel Sparbankens Sb-Prime, är bankernas egna referensräntor. De ändras på beslut av banken och följer den allmänna ränteutvecklingen.
Marginalen är bankens andel av räntan. Med den täcks bankens verksamhetskostnader och den risk som beviljandet av lånet orsakar. Marginalen är kundspecifik och avtalas tillsammans med banken. På marginalen inverkar bland annat de säkerheter som ställs för lånet, låntagarens betalningsförmåga och övriga kundrelation. Marginalräntan är oförändrad under hela lånetiden om man inte kommer överens om annat.
Ett husbolag kan ta ett banklån, ett husbolagslån, när man i husbolaget gör till exempel stambyte eller fasadrenovering. När det avtalade arbetet är gjort fördelas banklånet på lägenheterna till lån per lägenhet, bolagslåneandelar.
Du kan betala din andel av bolagslånet med dina egna pengar eller med ett personligt banklån eller amortera på lånet månatligen med finansieringsvederlaget utöver skötselvederlaget. Din andel av bolagslånet kan du betala också senare vid en tid som anges i husbolagets bolagsordning.
Om husbolaget finns på en arrendetomt ska arrende betalas till tomtägaren, till exempel staden. Om tomten är en s.k. arrendetomt med valfri inlösningsrätt kan du antingen betala din lägenhets andel av arrendet månatligen med arrendevederlaget utöver skötsel- och det eventuella finansieringsvederlaget eller så kan du lösa in lägenhetens andel av arrendet. Då tas det månatligen inte längre ut något arrendevederlag för tomten utan endast skötsel- och finansieringsvederlaget.
