Hur kan man komma bort från en skuldspiral?
Snabblån med höga räntor och delbetalningslån kan orsaka höga kostnader, eftersom en stor del av delbetalningen består av räntor, vilket innebär att kapitalet knappt alls amorteras. Sparbankens ekonomicoach Tanja Wickström berättar hur man kan komma bort från en skuldspiral och åter ta kontroll över sin egen ekonomi.
Kom igång med den avgiftsfria budgetkalkylator
Det lönar sig att kritiskt granska den egna ekonomin redan i det skede man är tvungen att ta till snabblån. Tanja Wickström rekommenderar att man först tar reda på de egna utgifterna och inkomsterna. Till exempel Sparbankens avgiftsfria budgetkalkylator är ett utmärkt verktyg när man vill följa upp sin ekonomi.
”Det är viktigt att utreda vilka lån som ska betalas, skuldbeloppet, månadsraten, den verkliga årsräntan och återbetalningstiden”, säger Tanja.
Lån kan också sammanslås, men i vilket fall som helst skulle det vara bra att amortera lånen snabbare. En metod är utslagning. Vid utslagning är den viktigaste utgångspunkten att man fokuserar enbart på ett lån åt gången och strävar efter att amortera lånet med ett större belopp. Under den här tiden betalas de andra lånen enligt avtalat månadsbelopp. När en skuld har betalats, överförs det tidigare lånets avbetalning och en extra amortering till följande lån.
”Om den normala månadsraten för ett lån på 300 euro till exempel är 40 euro, försöker man höja amorteringen för att snabbare kunna betala tillbaka lånet. Ju mindre lån, desto högre är vanligtvis kostnaderna. Därefter upprepar man detta och går vidare till nästa lån”, säger Tanja.
Tanjas andra tips är att man helt undviker snabblån. Det är bar om man kan samla en reservbuffert med tanke på överraskande extra utgifter.
”Att sammanslå lån är bara en tillfällig lösning och det hjälper inte till att ändra agerandet. Det viktigaste är att granska sina egna konsumtionsvanor och reflektera över om man kan ändra några vanor och på så sätt till exempel öka sparbeloppet per månad”, säger Tanja.
Små steg är viktiga i hanteringen av den egna ekonomin
Man tänker lätt att det krävs stora steg eller stora livsförändringar för att bli av med lån eller börja spara. Frågor som gäller ekonomi kan automatiskt väcka negativa känslor.
”Man bör komma ihåg att också små gärningar är betydelsefulla. Du kan planera dina butiksbesök på förhand och medvetet undvika impulsköp. Då har du redan kommit långt”, säger Tanja.
Man kan förhålla sig positivt och entusiastiskt till ekonomihantering. Det viktigaste är att ha en aktiv attityd till den aktuella situationen. Man kan inte göra några ändringar om man inte känner till den verkliga situationen.
”När det gäller sparande och placerande är det sist och slutligen frågan om att minska den ekonomiska stressen och förbättra livshanteringen”, sammanfattar Tanja.
Man kan också alltid lära sig nytt och man bör inte låta skamkänslan utgöra ett hinder för förbättringar. Till exempel placerande kan väcka osäkerhetskänslor om man inte har allt klart för sig på förhand. Därför lönar det sig att vända tankarna från osäkerhet till intresse och möjligheter, eftersom det är inspirerande att lära sig nytt.
Om frågor som gäller sparande och hantering av den egna ekonomin känns svåra ska du inte tveka att be om hjälp. När du grubblar över din ekonomiska situation, boka tid hos en av våra experter – vi hjälper. Sparbanken erbjuder ansvarsfull konsumtionskredit utan säkerhet och till märkbart lägre räntor än dyra snabblån.