Digitala bedrägerier utmanar förtroendet – banker och kunder är tillsammans en del av lösningen

Digitala bedrägerier är inte längre enstaka undantag, utan ett fenomen som ständigt utvecklas. De syns i bankernas vardag som spärrade betalningsförsök, kunder som tar kontakt och rådgivningssituationer, medan de i kundernas vardag syns som oro för den egna och de närståendes ekonomiska säkerhet.

Nätbrottslingarnas mest effektiva vapen någonsin: artificiell intelligens

Bedrägerierna har förändrats både till sitt innehåll och till sin omfattning. Brottslingarna har nu tillgång till ett verktyg som har gjort produktionen av bedrägerier enklare, snabbare och billigare än någonsin tidigare: artificiell intelligens.

Med hjälp av artificiell intelligens kan brottslingarna automatisera och mångfaldiga bedrägerier på ett sätt som inte tidigare har varit möjligt, eller snarare förnuftigt. Sådana bedrägeriförsök som tidigare var alltför besvärliga eller dyra att skapa är nu vardag. Meddelanden och innehåll kan göras trovärdiga och personliga och framställas i stora mängder utan motsvarande extra arbete. Telefonsamtal kan automatiseras och bluffwebbplatser genereras med hjälp av artificiell intelligens på några minuter. Det innebär i praktiken att man nu allt lättare kan bli måltavla för nätbrottslingar, eftersom objekt som tidigare var arbetskrävande nu med hjälp av artificiell intelligens kan nås på ett mer kostnadseffektivt sätt.

När bedrägerierna dessutom kombineras med social manipulation, såsom brådska, oro eller förtroendeskapande, är tricket perfekt. Bedrägerierna riktar sig de

facto allt oftare direkt till människor, inte mot tekniska system. Brottslingarna utnyttjar människors sätt att agera, vilket telefonbedrägerier är ett bra exempel på. Telefonen är en personlig och omedelbar kanal. Ett samtal och en berättelse som kommer vid rätt tidpunkt och framförs på ett trovärdigt sätt kan få också en erfaren användare att handla i strid med sina rutiner. I bedrägerisituationen kan kunden hänvisas att själv godkänna en betalning eller lämna ut bankkoder som banker eller myndigheter aldrig ber om.

Ett tryggt sätt att sköta ärenden byggs av många lager.

I och med artificiell intelligens har bedrägeriernas trovärdighet, tidpunkt och omfattning tyvärr förbättrats avsevärt. Därför utgör utvecklingen av trygga digitala tjänster ett kontinuerligt och långsiktigt arbete inom banksektorn. Trygga banktjänster bygger inte på en enda lösning. Det bygger på flera faktorer som stöder varandra:

• tydlig kommunikation och tydliga anvisningar
• tekniska säkerhets- och övervakningsmekanismer som bankerna tillhandahåller
• kundens egna val och inställningar
• snabb reaktion på incidenter

Kundens val har betydelse

Bankerna utvecklar ständigt nya funktioner med vilka kunderna kan förbättra sin säkerhet i nät- och mobilbankerna. Sådana funktioner är till exempel varningar om ovanliga händelser och säkerhetsgränser för konton och betalningar.

Säkerhetsgränser för konton är ett enkelt, men effektivt skydd

Bankerna har stött på fall där ett litet proaktivt beslut, såsom att införa en säkerhetsgräns, har stoppat bedrägerier innan de har hunnit orsaka skada. Det är fråga om en konkret skyddsåtgärd som fungerar i vardagen. Säkerhetsgränserna begränsar hur stora belopp som kan överföras eller betalas från ett konto under ett dygn. Säkerhetsgränser för konton är effektiva just för att de skyddar i situationer som ingen kan förutse.

Den springande punkten är att kunden är den enda som kan sätta gränser enligt sina betalningsvanor. Banken kan inte veta hur mycket pengar var och en behöver använda i vardagen, på semestern eller i exceptionella situationer. En alltför hög säkerhetsgräns skyddar inte, och en alltför låg gräns kan göra det besvärligt att uträtta ärenden. Det bästa skyddet uppnås när gränserna motsvarar kundens normala betalningsbeteende och vid behov justeras.

När sommarledigheterna närmar sig förändras vardagsrytmen och det är bra att komma ihåg att bedrägerierna inte stannar upp under sommaren. Därför är det ännu mer aktuellt att kontrollera och justera säkerhetsgränserna inför sommaren.

Förtroende utgör kärnan i bankverksamheten

Trygga digitala tjänster uppnås i samarbete med olika aktörer, men också med kunderna. Banken ansvarar för utvecklingen och tillgängliggörandet av säkra lösningar. Kunden kompletterar helheten genom att ta lösningarna i bruk och hålla dem uppdaterade. Lyckligtvis utnyttjar allt fler kunder säkerhetsgränser som en del av sin normala digitala ärendehantering.

Kunderna ska kunna sköta sin ekonomi digitalt utan oro, också när bedrägerimetoderna utvecklas. Det här ligger oss varmt om hjärtat!

Mika Käyhkös blogginlägg har tidigare publicerats i tidningen Kauppalehti (på finska).