Lapsen ja nuoren pankkiasiat - usein kysyttyä

Hyvin sijoitetun rahalahjan arvo nousee suurella todennäköisyydellä. Säästämällä lapselle voit sitten aikanaan auttaa häntä helpomman itsenäisen elämän alkuun. Näyttämällä esimerkkiä autat lasta myös säästäväisen elämäntavan oppimisessa, mistä on varmasti apua hänelle tulevaisuudessa.

Säästäminen kannattaa aloittaa jo silloin, kun lapsi saa sosiaaliturvatunnuksen. Aloita säästäminen avaamalla vauvalle oma tili. Kun säästäminen aloitetaan heti, on hyvät edellytykset saada lapselle hyvä pesämuna ennen kuin hän aloittaa itsenäisen elämän. 

Voit säästää lapselle rahaa säännöllisesti, esimerkiksi kuukausittain tai kerran vuodessa tai voit antaa hänelle isomman rahasumman kerralla. Voit myös sijoittaa lapsen nimissä esimerkiksi rahastoihin tai säästövakuutukseen. Ennen lahjoittamista sinun kannattaa perehtyä lahjaveron rajoihin. Kysy lisää säästämisen mahdollisuuksista lähimmästä Säästöpankista.

Säästäväisyyttä ja järkevää rahan käyttöä kannattaa opettaa lapselle pienestä pitäen. Pienistäkin summista kertyy pikkuhiljaa mukavasti omaa rahaa. Ihan oman tilin voit avata lapselle Säästöpankissa.

Tilin avaamiseen alaikäiselle tarvitaan lapsen sosiaaliturvatunnus sekä molempien huoltajien suostumus, yksinhuoltajalla todistus yksinhuoltajuudesta riittää. Pankista annetulla valtakirjalla voi myös toinen vanhempi avata tilin. Tämä edellyttää kuitenkin sitä, että valtakirjan antanut vanhempi käy pankissa tunnistautumassa, jollei hän ole Säästöpankin asiakas. Valtakirjassa myös määritellään, kuka lapsen tiliä voi käyttää – kumpikin vanhempi erikseen vai aina yhdessä. Tilin avauksen yhteydessä ei tarvitse vielä tallettaa rahaa.

Tilin avaaminen lapselle on Säästöpankissa maksutonta. Varaa aika tilin avaamiseen.

Pääsääntöisesti lapsen vanhemmat käyttävät alaikäisen lapsen pankkitiliä yhdessä. Sovittaessa lapsen tiliä voi käyttää myös kumpikin vanhemmista erikseen. Tällöin lapsen tili voidaan liittää vanhemman verkkopalveluun.

Jos molemmat vanhemmat antavat siihen luvan, lapsi voi käyttää omaa tiliään itse. Henkilöllisyyden todentamiseen tarvitaan lapselle kuvallinen henkilökortti. Käyttöä varten kannattaa avata lapselle toinen käyttötili, johon siirretään vain sopiva määrä rahaa.

Jo 10-vuotias voi saada Säästöpankin Visa Debit Online (ent. Visa Electron) -kortin käyttöönsä molempien vanhempien suostumuksella. Oma kortti helpottaa myös vanhempien arkea, kun lapsi saa helposti sopivan ja tarvitsemansa summan käyttöönsä pieniin menoihin.

Visa Debit Online (entinen Visa Electron) on ilmainen nuorille ja nuorille aikuisille. Maksuttomuuden ikärajan voit kysyä paikallisesta Säästöpankistasi. 

Kun annat lapsellesi oman kortin, muista nämä:

• Voit vanhempana seurata kortin käyttöä omasta verkkopankistasi.
• Kortille kannattaa asettaa käyttörajat ja maantieteellinen rajaus. Lomamatkojen ajaksi käyttöaluetta voidaan tilapäisesti laajentaa.
• Kortilta voidaan erikseen estää verkkokauppamaksut.
• Myös automaattinostot voidaan estää tarvittaessa ja korttia voi käyttää tällöin vain maksamiseen.
• Lapsen kanssa on hyvä käydä läpi kortin turvallista säilyttämistä. Esimerkiksi tunnuslukua ja korttia ei saa säilyttää samassa paikassa. Korttia tai sen tietoja ei myöskään saa luovuttaa toiselle henkilölle. Kortin kuvaaminen sosiaaliseen mediaan tarkoittaa korttitietojen luovuttamista eteenpäin ja tätäkään ei pitäisi tehdä.
• Jos kortti katoaa tai jää automaattiin, sulje kortti välittömästi soittamalla numeroon 020 333. Vastuu kortin käytöstä lakkaa vasta, kun katoamisilmoitus on tehty.

Kun lapsi tulee täysi-ikäiseksi ja täyttää 18 vuotta, hän alkaa vastata itse omista pankkiasioistaan. Hän voi mm. poistaa vanhempien käyttöoikeuden tileihinsä. Kun oikeudet poistetaan, vanhemmat eivät enää saa tietoja, eivätkä voi tehdä toimeksiantoja lapsen puolesta ilman tämän suostumusta. Halutessaan hän voi jättää vanhempien käyttöoikeudet myös voimaan.

Alaikäisen lapsen omaisuus on suojattu lailla. Tällaista omaisuutta ovat esimerkiksi hänelle annetut lahjat, maksetut vakuutuskorvaukset, lapsen osuus jakamattomasta kuolinpesästä sekä omaisuudesta saadut tulot. Vanhemman tulee varoja hoitaessaan huolehtia lapsen parhaasta ja hänen oikeuksiensa toteutumisesta. Omaisuutta voidaan käyttää vain hänen omaksi hyödykseen.

Lahjaveroa ei tarvitse maksaa, jos yhdeltä henkilöiltä tulleiden lahjoitusten määrä kolmessa vuodessa on alle 5 000 euroa. Kaikki lahjanantajalta saadut lahjat lasketaan yhteen, varallisuuslajista riippumatta. 5 000 euroraja on lahjoittajakohtainen, eli useampi henkilö, kuten vanhemmat, kummit ja isovanhemmat voivat kukin lahjoittaa saman summan verovapaasti.