Iäkkään läheisen kanssa pankkiin – tärkeät dokumentit kuntoon

Pankkiasioita päivittäessä kannattaa samalla huolehtia tärkeiden asiakirjojen ajantasaisuudesta. Pankin juristin kanssa voi keskustella esimerkiksi edunvalvontavaltakirjasta, testamentista ja muista itselle ajankohtaisista dokumenteista.

Näin päivittäiset pankkiasiat hoituvat sujuvasti ja turvallisesti

Moni seniori käyttää sujuvasti digitaalisia laitteita, mutta isolle osalle omien läheisten tai pankin asiakaspalvelijan apu tulee tarpeeseen päivittäisten asioiden hoidossa. Oli verkkoasiointi sitten hallussa tai ei, arkea voi helpottaa esimerkiksi automatisoimalla toistuvien laskujen maksun.

Jos käytössä on verkkopankki tai mobiilisovellus, e-lasku on kätevin tapa varmistaa, että laskut tulevat maksetuksi ajallaan ja oikein. Suoramaksupalvelun voi puolestaan ottaa käyttöön pankissa vierailemalla – mukaan tarvitsee vain viimeisimmät laskut, joiden maksun halutaan jatkossa velottuvan tililtä automaattisesti.

Turvallisuussyistä omia pankkitunnuksia tai maksukorttia ei koskaan tule luovuttaa toiselle henkilölle. Sen sijaan tilin käyttöoikeuden myöntämistä luotettavalle läheiselle on hyvä harkita, jotta asioiden hoitaminen sujuu turvallisesti myös silloin, kun on itse esimerkiksi sairauden vuoksi estynyt hoitamaan niitä. Tällöin läheinen voi turvallisesti hoitaa juoksevia asioita, kuten maksaa laskuja tai nostaa käteistä toisen puolesta.

Edunvalvontavaltakirja tuo turvaa tulevaisuuteen

Edunvalvontavaltakirja on asiakirja, joka olisi hyvä löytyä jokaiselta täysi-ikäiseltä. Kuka tahansa voi kohdata toimintakykyyn vaikuttavan onnettomuuden ja iän karttuessa esimerkiksi muistisairauksien riski kasvaa.

Edunvalvontavaltakirjassa valtuuttaja määrittelee, kuka hoitaa talouteen ja terveydenhoitoon liittyviä asioita sitten, kun hän ei enää itse kykene niistä huolehtimaan.

– Edunvalvontavaltakirjalla voidaan vaikuttaa merkittävästi omaan hyvinvointiin ja taloudellisten asioiden hoitoon. Valtakirjaan ja siihen liitettyyn toimiohjeeseen voidaan kirjata hyvinkin tarkkoja ohjeita siitä, millä tavalla valtuuttaja tahtoo valtuutetun toimivan, kertoo Helmi Säästöpankin pankkijuristi Kati Nikkilä.

Jos edunvalvonnalle syntyy jonain päivänä tarve, oikein laadittu edunvalvontavaltakirja nopeuttaa edunvalvonnan alkamista ja auttaa varmistamaan, että valtuuttajan tahto toteutuu. Kuten muutkin juridiset asiakirjat, myös edunvalvontavaltakirja kannattaa laatia ammattilaisen kanssa.

– Asiakirjoihin liittyy tiukkoja muotovaatimuksia, eikä maallikko usein osaa huomioida kaikkea, mitä niihin olisi hyvä sisällyttää, Nikkilä toteaa.

Testamentti turvaa lesken taloutta

Testamentti on usein asiakirjoista se, jonka vuoksi ikäihmiset hakeutuvat lakiasiantuntijan puheille. Testamentin avulla varmistetaan, että oma tahto omaisuuden jakamisesta toteutuu kuoleman jälkeen. Yksi testamentin tärkeimmistä tehtävistä on turvata lesken taloudellinen asema.

– Suomessa elää sitkeästi sellainen käsitys, että aviopuoliso perisi automaattisesti puolet ensiksi kuolleen puolison omaisuudesta. Tämä ei kuitenkaan pidä paikkansa. Leski voi saada osan omaisuudesta avio-oikeuden nojalla, mutta perintöä hän saa vain, jos se on määrätty testamentilla, Nikkilä selventää.

Usein testamentti laaditaankin aviopuolisoiden keskinäisenä testamenttina, jossa koko omaisuus voidaan määrätä leskelle. Tällöin rintaperilliset saavat perintönsä vasta, kun molemmista osapuolista on aika jättänyt.

– Lisäksi testamenttiin sisällytetään lähes aina myös määräys, joka sulkee rintaperillisten puolisoiden avio-oikeuden pois. Näin varmistetaan, että omaisuus säilyy omassa suvussa, Nikkilä lisää.

Tule keskustelemaan asiakirjoista matalalla kynnyksellä

Pankin juristin vastaanotolle voi tulla matalalla kynnyksellä, eikä asiakkaan tarvitse etukäteen tietää, mitä asiakirjoja tulisi päivittää tai millä tavoin.

– Pankin asiantuntijat keskustelevat asiakkaidemme kanssa lakiasioista myös muun asioinnin yhteydessä. Asiakastapaamisen yhteydessä voidaan varata aika juristille tai jättää soittopyyntö, jolloin tilannetta voidaan käydä läpi puhelimitse. Joskus käy myös niin, että toteammekin asiakirjojen olevan ajan tasalla, eikä päivityksille ole tarvetta, Nikkilä kertoo.

Läheinen voi auttaa ikäihmistä valmistautumaan tapaamiseen esimerkiksi kokoamalla yhteen aiemmin laaditut juridiset asiakirjat, kuten ennakkoperintöihin tai omaisuuden lahjoittamiseen liittyvät dokumentit.

Tärkeintä on, että asiakirjat laaditaan tai päivitetään ajoissa – silloin, kun mieli on vielä kirkas ja oma tahto on mahdollista ilmaista selkeästi.

– Juristin tapaamista ei tarvitse jännittää, eikä asiakirjojen laatimista kannata lykätä siksi, että asia tuntuu hankalalta. Olen täällä etsimässä asiakkaalle juuri hänen tilanteeseensa sopivat ratkaisut ja varmistamassa asiakirjojen oikeellisuuden, Nikkilä kannustaa.