Raharemontti: Suuri perintö oli ajaa Stiinan, 18, rahaongelmiin: ”Tilin tyhjenemistä ei edes huomannut”

Suuri rahallinen perintö voi tuoda ihmisen elämään taloudellista varmuutta, mutta myös aiheuttaa ennalta-arvaamatonta huolta.

Nelosen Raharemontti-ohjelmassa nähtiin hiljattain vesilahtelainen Stiina, 18, jonka taloudelliseen suhteellisuudentajuun lapsena saatu perintö on vaikuttanut merkittävästi.

Raharemontissa juontaja Jaana Pelkonen ja Säästöpankin pankinjohtaja Joni Rintamaa auttavat rahahaasteiden kanssa painivia ihmisiä. Päällisin puolin Stiinalla on kaikki hyvin: hän omistaa nuoresta iästään huolimatta jo kaksikerroksisen rivitaloasunnon, oman auton ja rakkaan Lilo-koiran.

Stiinaa kuitenkin huolestuttaa se, kuinka nopeasti perintörahat tililtä katoavat.

Elämän suuret hankinnat on tehty, mutta säästöjä ei kartu, koska raha uppoaa vaatteisiin, tatuointeihin ja lempibändin fanitavaraan. Lastenohjaajaksi opiskelevan Stiinan tulot eivät myöskään riitä paikkaamaan menoja.

Perintö haltuun 18-vuotiaana

Kuten tavallista on, Stiinan perinnön taustalla on suuri menetys. Hän oli vain 10-vuotias, kun hänen isänsä menehtyi.

Perinnön jakaminen vei useamman vuoden, mutta nuoren ikänsä puolesta Stiina ei itse joutunut painimaan lainsäädännön tai perintöverotuksen kiemuroiden kanssa.

– Isän muut lapset olivat hänen menehtyessään jo aikuisia, mikä teki perinnön jakamisesta haastavaa. Häneltä jäi esimerkiksi mökki, josta ei voitu antaa osaa minulle, Stiina muistelee.

Juontaja Jaana Pelkonen ja Säästöpankin Joni Rintamaa auttoivat Stiinaa tasapainottamaan talouttaan. Kuva: Dan Peled / Banijay Finland Oy

Perintö makasi pitkään Stiinan säästötilillä, sillä alaikäisenä hänellä ei ollut oikeutta hallinnoida omaisuuttaan.

– Alle 18-vuotiaan huoltajan pitää tehdä maistraattiin joka vuosi ilmoitus perintörahojen käytöstä kuittien kera. Äiti vahti, että rahaa ei käytetty kuin tärkeisiin asioihin.

Täysi-ikäistyminen oli Stiinalle käännekohta. Silloin hän sai perinnön omaan hallintaansa.

– Tajusin, että se on omaa rahaani, jota voi käyttääkin, hän naurahtaa.

Stiinalle tärkeintä oli löytää perintörahoilla oma asunto. Ensiasunnon ostajaksi hän oli poikkeuksellisen nuori, sillä keskiverto suomalainen hankkii kodin vasta 29-vuotiaana.

– Isä oli opettanut minulle, että oma koti on oltava, jos haluaa pärjätä elämässä. Hän olisi ylpeä minusta nyt. Tuntuu hyvältä tietää, ettei kukaan voi heittää minua pihalle!

Pankinjohtajan perintövinkit

Pankinjohtaja ja Raharemontin asiantuntija Joni Rintamaa antaa vastauksia yleisimpiin perintöhuoliin.

Voiko pankki auttaa minua perintöasioissa?

– Perintöön liittyviin ja moniin muihin juridisiin asioihin saa apua pankin lakipalveluiden kautta. Lisäksi pankki voi auttaa perintövarojen sijoittamisen suunnittelussa.

Pitäisikö perintö sijoittaa pysyviin asioihin, kuten asuntoon?

– Sijoitukset kannattaa yleensä hajauttaa eri kohteisiin elämäntilanteen huomioiden. Omistusasunto voi olla hyvä vaihtoehto, mutta kannattaa huomioida remonttitarpeet sekä asunnon arvon kehitys, joka voi vaihdella eri puolilla Suomea.

Entä jos perintövero huolestuttaa?

– Perintösuunnittelu kannattaa aloittaa hyvissä ajoin ja ottaa yhteyttä pankin osaavaan lakiasiantuntijaan. Näin voimme kartoittaa tilanteen ja pohtia yhdessä parhaat vaihtoehdot. Esimerkiksi sijoitusvakuutuksen kautta voi jakaa varallisuutta eteenpäin.

Miten pidän huolta perillisistäni?

– Tärkeintä on puhua raha-asioista jo elinaikana, jotta jokainen on perillä tilanteesta. Jos perintövarallisuutta on paljon tai se sisältää esimerkiksi yritysvarallisuutta tai kiinteistöjä, tulevaa kannattaa suunnitella jo etukäteen. Tällöin vältytään myös yllätyksiltä.

Taloudellinen hahmotuskyky kadoksissa

Perintöjen määrä ja mediaanikoko on Suomessa kasvussa, koska suurilla ikäluokilla on huomattavan paljon nettovarallisuutta. Yhä useampi nuori tulee siis Stiinan lailla aloittamaan itsenäisen elämän perintörahojen turvin.

Asunnon ja auton kaltaisten vastuullisten hankintojen jälkeen raha alkoi poltella Stiinan taskussa. Hän sai pian huomata, että mitä suurempi summa tilillä on, sitä vaikeampi taloutta on hahmottaa.

– Aluksi ison saldon hupenemista ei edes huomaa. Pari sataa sinne tänne ei tunnu missään – kunnes rahaa ei yhtäkkiä enää olekaan niin paljon, hän sanoo.

Yksi suuri kuluerä olivat One Direction -poikabändin oheistuotteet. Fanitus on Stiinalle elämäntapa ja tärkeä puheenaihe. Tavaran keräily ja konsertit ovat auttaneet jatkamaan, kun elämä on tuntunut raskaalta.

– Olen saanut lokaa niskaani, koska fanitan vanhaa poikabändiä. Mutta jos minulla ei olisi fanitusta, olisinko edes täällä? Olisinko päässyt yli kaikesta?

Stiina sai Säästöpankilta myös opastusta säästämisen aloittamiseen. Kuva: Dan Peled / Banijay Finland Oy

Ohjelmasta kipinä säästämiseen

Bändiharrastuksestaan Stiina ei siis ole luopumassa, mutta Raharemontista hän toivoi joka tapauksessa saavansa konkreettisia vinkkejä ylikulutuksen välttämiseen.

Ohjelmassa Säästöpankin Joni auttoi häntä kartoittamaan tilannettaan rahataululla, jolle koostettiin kuukausittaiset tulot ja menot.

Stiina pääsi pankin neuvojen avulla myös säästämisen syrjään kiinni. Aiemmin aihe oli hänelle täysin tuntematon.

– Kyselin Jonilta lisää vielä kuvauksien jälkeenkin. Olen onnistunut elämään alle ohjelmassa laaditun budjetin ja säästämään säästötilille, jolle tulee korkoa kolmen kuukauden välein, hän kertoo ylpeänä.

Stiina ei enää pelkää perinnön hupenemista, koska langat ovat tiukemmin hänen omissa käsissään. Hän osaa myös olla kiitollinen verrattain hyvästä taloudellisesta tilanteestaan.

– Raha toki muistuttaa minua siitä, että isä on poissa, eikä häntä enää ole. En siltikään pidä perintöä kurjana asiana. Isäkin toivoisi, että käytän rahan hyvin.