Onko yrittäjällä varaa sijoittaa – vai onko varaa olla sijoittamatta

Yrityksen kassassa kannattaa olla varmuusvaraa ja puskuria yllätysten varalta – mutta mitä haittaa siitä on, jos tilillä on rahaa vähän enemmänkin? 

”Nykyisellä korkotasolla rahaa ei kannata makuuttaa tilillä, jos sille ei ole välitöntä lyhyen aikavälin tarvetta. On myös hyvä muistaa, että on olemassa sijoituskohteita, esimerkiksi maltillisia rahastoja, joista rahat saa nopeasti takaisin käyttöön”, Mika Widing vinkkaa ja jatkaa: ”Yrittäjänä voit sijoittaa kahdella tavalla: yrityksen kautta tai yksityishenkilönä. Nämä eivät ole toisiaan poissulkevia”. Mika toimii Säästöpankissa yritysasiakkaiden tukena säästämisen ja sijoittamisen ratkaisuissa. 

Varaudu yrityksen tuleviin investointeihin 

”Kun yrityksellä menee hyvin, kannattaa ottaa tiukasti katsetta eteenpäin. Onko yrityksellä esimerkiksi 3–4 vuoden päästä edessä isompi investointi, johon tarvitaan rahoitusta? Sijoittamalla yrityksen kautta voidaan turvata yrityksen rahoitusmahdollisuuksia tulevaisuudessa”, Widing kertoo. 

Kun investointi tulee ajankohtaiseksi, sijoituskohdetta voidaan joko käyttää investointien rahoituksessa suoraan tai määrittää se yritysrahoituksen vastavakuudeksi ja siten parantaa yrityksen lainanottokykyä.  

”Jos taas mietitään vieläkin pidemmän aikavälin sijoitusratkaisua, yhtenä vaihtoehtona on ryhmäeläkevakuutus. Se on yhdistelmä vakuuttamista, sijoittamista sekä yrityksen työntekijöiden ja omistajien palkitsemista. Sitä voidaan käyttää apuna myös, jos ollaan suunnittelemassa sukupolvenvaihdosta”, Mika kertoo. 

”Myös kapitalisaatiosopimusta käytetään sukupolvenvaihdosta suunnitellessa sekä yrittäjän eläketurvan rakentamisessa. Kapitalisaatiosopimus on määräaikainen, mutta siitä voidaan nostaa tuottoja ulos myös sopimuskauden aikana”.

Yrittäjä, muista varautua omaan tulevaisuuteesi!

”Usein yritys on kuin oma lapsi, johon yrittäjä haluaa panostaa kaikki varansa. Tuottojen sijoittaminen takaisin yritykseen on toki usein välttämätöntä toiminnan kehittämisen kannalta, varsinkin yrityksen alkuvaiheissa. Mutta kannattaisiko myös nostaa osinkoa ja laittaa osa sivuun ihan itseään varten?”, Mika sanoo ja jatkaa: ”Yrittäjien eläke on keskimäärin siinä 1000 euron luokkaa, maatalousyrittäjillä vielä vähemmän. Ja yleiset eläkeiät nousevat koko ajan. Ihan jo näistä syistä omaan tulevaisuuteen sijoittaminen kannattaa”. 

Yksityishenkilönä sijoittamisessa Widing suosittelee tutustumaan rahastoihin. ”Rahastoihin sijoittaminen on sijoittajalle helppo ratkaisu. Rahastosäästämisen etuja ovat mm. valmiiksi rajatut riskit ja sijoitusten hajautus, mahdollisuus veroetuihin sekä tietysti sijoittamisen ammattilaisten asiantuntemus kohteiden valinnassa”. 

Yrityksen myyminen – helpommin sanottu kuin tehty? 

Usean yrittäjän tavoitteena on rahoittaa eläkepäivät yrityksen myynnistä saatavilla tuotoilla. Mutta myymisessä voi olla omat haasteensa. ”Yrityksen myyntiarvo voi tulla yrittäjälle yllätyksenä. Esimerkiksi jos yrityksen pääoma on pääasiassa yrittäjän omaa osaamista, niin mikä on sen arvo yrityksen ostajalle? Asiakassuhteiden arvottaminen myyntitilanteessa euroiksi ei ole helppoa, kun ei ole takuuta asiakkaiden siirtymisestä. Jos yrityksessä on myytävänä lisäksi esimerkiksi kiinteistöjä ja sopimuksia, niin tilanne on täysin eri”, Mika muistuttaa.  

Sijoittava yrittäjä, muista ainakin nämä: 

Voit sijoittaa sekä yrityksen kautta että yksityishenkilönä. Ei ole yhtä oikeaa ratkaisua, vaan sopiva yhdistelmä riippuu aina yrityksestä ja yrittäjästä. Esimerkiksi toiminimellä sijoittaessa olet aina yksityishenkilön verotuksen piirissä. Apua sinulle ja yrityksellesi sopivien ratkaisujen valintaan saat varaamalla ajan asiantuntijoillemme.

Hajauta sijoituksesi. Sijoittamiseen liittyy aina riski – ja riski kasvaa, mitä isompaa tuottoa halutaan. Tämän vuoksi sijoituskohteet kannattaa hajauttaa esimerkiksi maantieteellisesti, tuotteiden ja riskitason mukaan. Muista myös määrittää, milloin tarvitset rahat takaisin käyttöösi.

Alkuun pääset jo pienellä summalla. Moni ajattelee, että yrityksellä pitäisi olla paljon rahaa, että se pystyy sijoittamaan. Tämä ei pidä paikkaansa. Matalien korkojen aikaan yritys voi esimerkiksi pienentää lainan kuukausilyhennystä ja laittaa siitä kertyvän osan säästöön. Säästäminen ei ole kiinni summasta vaan tahdosta. 

Sijoittamisen ratkaisuja yrittäjille

Rahastot. Säästöpankin rahastojen takana on Sp-Rahastoyhtiö, joka palkittiin Suomen parhaana osakevarainhoitajana Morningstar Awardseissa.