Vanliga frågor om placeringar och fonder

Vad är en fond? Varför lönar det sig att placera i en fond? Kan jag spara i fonder till ett barn? Läs svaren på vanliga frågor om placering i fonder.

Vad är en fond?

Fonder är ett enkelt sätt att börja placera. Sparbankens alla fonder har sina egna portföljförvaltare som aktivt och långsiktigt följer läget på marknaden och justerar fondens placeringsobjekt enligt det.

Alla placeringar som görs i en enskild fond samlas i en pott och de placeras på marknaden i enlighet med de viktningar som bestämts för fonden. Placeringsfondens kapital delas i sinsemellan lika stora fondandelar. Värdet på en enskild andel bestäms dagligen (fondens kapital/antalet fondandelar). Som fondplacerare kan du alltid teckna, dvs. köpa nya fondandelar eller inlösa dvs. sälja dem – antalet fondandelar varierar alltså enligt efterfrågan.

Ska jag köpa A- eller B-andelar?

Fonden har två typer av andelar, A- och B-andelar. Skillnaden mellan dem är vad som görs med fondens årliga avkastning. Vilken typ av andelar en fond har ser du i fondernas stadgar.

A-andelar är avkastningsandelar, dvs. till fondens ägare delas årligen ut avkastning enligt vad som bestäms i fondens stadgar. I samband med betalningen av avkastningsandelen gör fondbolaget förskottsinnehållning och redovisar den till skatteförvaltningen.

På B-andelar delas inte ut avkastning till fondens ägare utan avkastningen blir kvar i fonden och ökar fondandelens värde. Avkastningen blir alltså kvar i fonden och placeraren får sin avkastning när fondandelen i sinom tid säljs. Skatten betalas när fonden löses in.

Var kan jag se hur fonden klarar sig?

Du kan följa hur Sparbankens fonder utvecklas på dagsnivå på vår webbplats och i din egen nätbank. Fondernas värden räknas och publiceras varje vardag. Fonden har bara ett värde per dag, inte t.ex. som aktier som har flera priser.

Under veckoslut och söckenhelger visas den senaste vardagens värde. På sidan Sparbankens fonder – andelarnas värde och avkastningar ser du vilken dag det publicerade värdet gäller.

Hurdan ränta betalar fonden?

På en fond betalas ingen egentlig ränta. Fondens avkastning läggs antingen till fondens kapital (i fråga om fondens B-andelar) eller delas ut till placerare som avkastningsandelar (i fråga om fondens A-andelar).

Kan man köpa en fond till ett barn?

Du kan placera i en fond också i ett barns namn. Om placeringen görs med barnets egna pengar ska placeringen ha båda vårdnadshavarnas samtycke. Om placeringen betalas av endera föräldern är det fråga om en donation.

När du gör en donation ska du minnas maximibeloppet för skattefri donation och vid behov göra en gåvoskattedeklaration.

Vill du börja spara till ett barn? Lämna en kontaktbegäran.

Kan man ge en fond i gåva?

Du kan ge en fond också i gåva. Om du tecknar dvs. köper andelar i en fond som gåva till en annan person, ska du minnas maximigränsen för skattefri gåva och vid behov göra en gåvoskattedeklaration.

Vilka är riskerna med att placera i fonder?

Placering är alltid förknippat med risker. Ju större avkastning du är ute efter desto större är också risken och desto mera kan placeringens värde variera. I räntefonder är såväl avkastningsförväntningarna som riskerna i allmänhet lägre än i aktiefonder. I placerandet är det viktigt att sprida placeringsobjekten för att hantera riskerna. En fondplacering är effektivare spridd på olika objekt och marknader än en placering i ett enskilt värdepapper.

Den risk som är förknippad med en enskild placeringsfond bestäms enligt fondens placeringsobjekt och placeringspolicy. Ju högre risk man är ute efter desto större är möjligheten att placeringens värde fluktuerar. En fondandels värde stiger eller sjunker enligt marknadsläget. Den historiska utvecklingen av en fonds värde är ingen garanti för fondens avkastning i framtiden.

Vilka uppgifter om fonder ska anmälas till skattemyndigheten?

Om du äger en fond behöver du inte underrätta skattemyndigheten om det. Fondbolaget meddelar skattemyndigheten alla innehav av fondandelar vid årets slut, vinsterna under året samt de utdelade avkastningsandelarna. Din uppgift är att kontrollera att uppgifterna syns i ditt eget skatteförslag.

Uppgifterna meddelas till skattemyndigheten för den inhemska beskattningen samt för det internationella bytet av skatteuppgifter (FATCA, CRS/DAC2) i fråga om de kunder som är skattskyldiga i OECD-länder eller USA.

Notera att skattebehandlingen bestäms enligt dina individuella omständigheter och skattesatserna och annat som gäller beskattningen kan förändras. Fondbolaget svarar inte för ändringar i skattelagstiftningen, rätts- eller beskattningspraxisen eller för beaktandet av dessa eventuella ändringar. Närmare information finns på Skatteförvaltningens webbplats www.vero.fi. Mera information fås också av skattebyråerna.

Vilka kostnader ingår i fondplacering?

När fonder tecknas tas en teckningsprovision ut och vid inlösning en inlösenprovision. Av fondandelens dagliga värde avdras också en förvaltningsprovision. Dessutom tas andra avgifter ut, såsom de kontokostnader som banken och/eller förvaringsinstitutet tar ut samt eventuella handelskostnader.

Varje fond har sin egen provisionsstruktur. Se mera i Sp-Fondbolags prislista.

Hur övervakas fonderna?

I Finland övervakas fondernas verksamhet av Finansinspektionen. Dessutom övervakas emittentens, dvs. fondbolagets verksamhet av fondens förvaringsinstitut och förvaringsinstitutets revisorer. . Finanssivalvonta

Får man något intyg över fondplaceringen?

När du gör en engångsplacering i en fond får du en teckningsberäkning. I den finns de exakta uppgifterna om fondteckningen. Spara beräkningen för beskattningen och din egen bokföring.

Alla som har fondandelar får en rapport två gånger per år. I rapporten ser du innehavsuppgifterna vid rapporteringstidpunkten, teckningar och inlösningar under perioden samt realiserade vinster och förluster.

Det egentliga andelsbeviset på fondteckningen finns i avgiftsfritt förvar hos fondbolaget och vid behov kan du få det.

Att skicka en ny beräkning till kunden är avgiftsbelagt. Närmare uppgifter om provisioner och kostnader hittar du i Sp-Fondbolags prislista.

Vad är ett förvarsinstitut?

Ett försvarsinstitut är en bank eller bankirfirma som förvarar placeringsfondens värdepapper och kontanta medel. Förvarsinstitutet bestäms i varje fonds stadgar.