Hallitsemalla riskit turvaat maatilasi tulevaisuuden

Maatilayrityksen erityispiirteet ja toimialan heikko kannattavuus tuovat tällä hetkellä alalle omanlaisia ongelmia. Maatilayrittäjiltä vaaditaan laaja-alaista osaamista riskienhallinnan ollessa keskeinen osa maatilayrittäjän arkea. Riskien hallinnalla on merkitystä rahoituksen saamisessa, sillä rahoittajat kiinnittävät huomiota paitsi maksukykyyn eli riittävään kassavirtaan, myös siihen kuinka hyvin yrittäjä hallitsee toimintaansa liittyvät riskit.

Toimintaympäristö maatilalla

Maatilayritysten toimintaympäristö on vahvasti tekemisissä elollisen luonnon kanssa. Merkittävin riski maatiloilla onkin sääriski. Sääolosuhteiden ennustaminen on mahdotonta. Alkukevään lämpö mahdollistaa kylvötöiden aloittamisen aikaisin, mutta myöhemmin keväällä saapuva kylmyys ja sateet luovat uhkaa kasvun onnistumiselle. Kotieläintiloilla eläinten terveyteen liittyy omia riskejään. Bioturvallisuudesta on huolehdittava ja tautien ennaltaehkäisyssä keskeistä on asianmukainen hygienia ja eläinten hyvinvoinnista huolehtiminen.

Koneet, kalusto ja tekniikka kuuluvat vahvasti maatilojen toimintakykyyn. Mikäli tekniikka ei toimi, siitä aiheutuu väistämättä riskejä. Esimerkiksi keväällä kylvötöiden alkaessa konerikot voivat aiheuttaa merkittävää viivästymistä töiden jatkumiselle.

Markkinariskit ovat jatkuvasti läsnä maatilayritysten toiminnassa. Esimerkiksi lannoitteiden hintavaihtelut ovat rajuja. Tuotteista saatavat hinnat eivät nouse samassa suhteessa kustannusten kanssa. Myös myyntikasvien ja rehujen hinnoissa nähdään vaihtelua. Maatilayrittäjän pitäisikin osata tulkita hintamarkkinoita ja reagoida niihin oikea-aikaisesti. Poliittinen riski on valtava uhka maatilayritysten toiminnalle. Viljelijätuet ovat merkittävä tulonlähde maataloussektorilla ja riskinä nähdään tukiin kohdistuvat muutokset.

Merkityksellistä on myös se, miten yrittäjä kantaa henkilöriskejä. Monella maatilalla yrittäjä toimii yksin. Tapaturmariskit ovat tilastojenkin mukaan maatiloilla korkeita. Työkyvyn menetys voi vaarantaa koko maatilayrityksen toiminnan, jolla on oleellinen vaikutus yrityksen talouteen.

Kaikki edellä mainitut asiat linkittyvät maatilan talouteen. Onnistuminen peltoviljelyssä, toimiva tekniikka, tulo- ja kulupuolen hintojen merkitys, henkilöriskit sekä tukipolitiikka ovat tekijöitä, joiden kautta muodostuu maatilayritykselle tulot ja menot. Nämä ovat käytännössä maatilayrityksissä eri riskiluokkien riskitekijöitä. Miten näihin yrittäjä voi varautua?

Varautumiskeinot

Yrityksen toiminnan keskeinen tekijä on yrittäjän kyky hallita ja kantaa riskejä. Riskit sisältävät paljon erilaisia uhkia. Riskin ottaminen sisältää aina kuitenkin myös mahdollisuuden onnistumiselle eli taloudelliselle menestymiselle. Hyvä talouden hallinta on tärkeä tekijä ja osa maatilayrittäjän arkea. Talouden hallinnan osoittaminen voi olla ratkaiseva tekijä rahoitusta haettaessa. Pankkia kiinnostaa se, miten yrittäjä hallitsee toimintaansa liittyviä riskejä. Luotonottajan onkin hyvä tuoda esille varautumissuunnitelma riskitekijöiden varalle.

Maatilayrityksen riskitekijöitä ja niiden varautumiskeinoja.
Sää- ja ilmasto-olosuhteiden vaikutukset	Peltojen kasvukunnon parantaminen Uudistava viljely Bioturvallisuus ja vakuuttaminen
Koneiden, laitteiden ja rakennusten toimivuus	Koneiden, laitteiden ja tekniikan huollot ja korjaukset oikea-aikaisesti Varautuminen varaosin Rakennusten kunnostus ja huoltotyöt
Tuottajahintojen ja kustannusten vaikutukset	Markkinoiden seuraaminen Ostokäyttäytyminen ja hintakilpailutus Laatutekijöiden ymmärtäminen Tuotannon kustannusten laskeminen ja budjetointi
Tukipolitiikka ja sääntelyn vaikutukset	Suhtautuminen maataloustukiin ja lainsäädäntöön vakavasti Tukipolitiikan ja lainsäädännön seuraaminen Tuotannon muutokset kysynnän suuntaan
Jaksaminen ja varautuminen	Omasta jaksamisesta huolehtiminen Johtamistaitojen vahvistaminen Elämän tärkeiden asiakirjojen kuntoon laittaminen (testamentti, avioehto, edunvalvontavaltuutus)
Maksuvalmius, kannattavuus ja vakavaraisuus	Budjetointi Strategian laadinta ja ylläpito Liikkeenjohdollisen osaamisen vahvistaminen ja ylläpito Säästäminen
Vieraan pääoman kustannukset	Maatilan tuottoarvon ja enimmäisvelkamäärän tiedostaminen Maksuvalmiuden ymmärtäminen Laskelmien tulkinta ja tunnuslukujen ymmärtäminen
Tilanpidon jatkuvuus ja vastuullisuus	Jatkajan halu jatkaa Luopujan halu luopua Ylisuuri SPV:n kauppahinta estää toiminnan kehittämisen Vastuullisuustekijöiden ymmärtäminen ja hyväksyminen

Rahoittaja maatilayrittäjän kumppanina

Pankki haluaa olla kumppani, jonka kanssa maatilayrittäjä voi avoimesti keskustella riskienhallinnasta. Lainaneuvottelussa keskustellaan yrittäjän varautumisesta mahdollisiin riskeihin. Suunnitelmallisuus on keskeistä, sillä se helpottaa riskien hallintaa ja lisää rahoittajan luottamusta. Yrittäjä voi osoittaa suunnitelmallisuutta esittämällä pankille maatilayrityksensä strategian. Strategian kautta yrittäjä voi konkreettisesti osoittaa rahoittajalle, miten hän seuraa ja ennakoi talouttaan. Tästä hyvänä esimerkkinä on budjetointi.

Luottoneuvottelussa arvioidaan myös sitä, miten vastuullisuus toteutuu maatilayrityksen toiminnassa. Maatiloilla tehdään paljon erilaisia vastuullisuusohjelmia ja hiilijalanjälkilaskelmia, joita on hyvä esittää myös rahoittajalle. Vastuullisesti toimiva ja vastuullisuuden konkreettisesti osoittava maatilayritys on hyvässä neuvotteluasemassa mahdollisen rahoituksen saamisessa.

Säästämisen ja hyvinvoinnin merkitys

Säästöpankin perustehtävänä on säästäväisyyden edistäminen. Säästämisen merkitys tuodaan esille jokaisessa asiakaskohtaamisessa. Jokaisen yrittäjän tulisi omien mahdollisuuksien mukaan pyrkiä säästämään ja kerryttämään kassavarojaan. Se on osoitus taloudenhallinnasta, joka parantaa mahdollisuuksia saada rahoitusta.

Ensiarvoisen tärkeää on kuitenkin yrittäjän hyvinvointi. Yrittäjän kannattaa keskittyä niihin asioihin, joihin voi itse vaikuttaa. Näin syntyy hallinnan tunne, joka on oman jaksamisen keskeisin tekijä. Kaikkia asioita ei tarvitse osata ja hallita itse mutta omasta hyvinvoinnista on jokaisen pidettävä itse huolta. Taloudellisesti kannattava maatilayritys on lähtökohta yrittäjän hyvinvoinnille. Se on aina myös rahoittajan tahtotila.

Webinaarit maatilayrittäjälle

Säästöpankin maatalousyrittäjille ja maatilayrityksille suunnatuissa webinaareissa opit jatkuvasti muuttuvan toimintaympäristön vaatimista muutoksista ja sopeutumiskyvystä. Webinaareissa kerrotaan arvokkaita vinkkejä yrityksen kilpailukyvyn parantamiseen sekä opetetaan johtamisosaamista. Lisäksi asiantuntijamme kertovat, kuinka Säästöpankki tukee sinua ja yritystäsi strategisessa suunnittelussa ja investoinneissa.

Webinaarit yrityksille

Anu Pirttilä
rahoituspäällikkö, maatalousasiakkaat