Lainaneuvottelut edessä – miten valmistautua?
Asuntolaina ja muut lainaan liittyvät asiat voivat helposti aiheuttaa epävarmuutta, etenkin jos kyseessä on ensimmäisen asuntolainan hakeminen. Mieltä askarruttaa onko ymmärrys lainaamisesta riittävää, ja mitä rahoituksesta yleisesti ottaen tulisi tietää. Asuntolainaa otetaan elämän aikana usein vain muutamia kertoja, joten kaikki huoli ja epäselvyys asian ympärillä on ymmärrettävää. Me Someron Säästöpankissa autamme laina-asioissa matalalla kynnyksellä, ja räätälöimme jokaiselle oman näköisen ja sopivan kokoisen talouden kokonaisuuden.
Usein ensimmäinen iso kysymys lainanhakemisen ympärillä liittyy siihen minkä suuruiseen lainaan hakijan maksukyky riittää. Yleisenä ohjeena voidaan pitää, että lainanhoitomenojen, eli luoton kuukausittaisten maksujen, tulee olla sellaiset, että ne pystyy kattamaan säännöllisistä tuloista ja varoja jää jäljelle myös muihin elämisen menoihin. Usein suositus on, että lainanhoitomenot eivät saisi ylittää 40 % nettopalkasta, mutta toki poikkeuksiakin löytyy.
Pankkiin on hyvä olla yhteydessä hyvissä ajoin, kun oman asunnon ostaminen alkaa olla ajankohtaista. Me Someron Säästöpankissa kartoitamme yhdessä sinun kanssasi taloudellisen tilanteesi, ja käymme läpi asunnon hankintaan liittyvät edut sekä riskit, ja mietimme yhdessä juuri sinun talouteesi sopivan lainan määrän. Kun sinulla on realistinen kuva oman talouden tilanteesta, sekä yhdessä pankin kanssa mietitty tulevan asunnon hintaluokka, on sopivan asunnon etsintä helpompaa.
Laina-asioissa on monta muuttujaa
Keskeiseen kysymykseen – mitä asiakkaan tulisi tietää tullessaan lainaneuvotteluun – vastaus on varsin yksinkertainen: ennakkotietoja ei tarvita runsaasti. Asiantuntijamme ovat valmiina neuvomaan ja löytämään jokaiselle sopivat ratkaisut yhdessä. Jotta saamme neuvottelusta parhaan hyödyn irti, pyydämme hieman ennakkotietoja ennen neuvottelua. Näin saat parhaimmassa tapauksessa jo neuvottelussa vihreää valoa oman kodin hankintaan, tai selkeän suunnitelman miten oman kodin hankinta onnistuisi.
Maksukyvyn lisäksi yksi yleisimmistä kysymyksistä laina-asioissa liittyy vakuuksiin: mitä ne oikeastaan ovat? Vakuudella tarkoitetaan omaisuutta, joka pantataan luoton maksun turvaamiseksi. Tarvittavan vakuuden määrä riippuu esimerkiksi vakuuksien sijainnista tai kunnosta ja nämä asiat selviävät parhaiten lainaneuvotteluissa.
Toinen yleinen termi rahoituksen myöntämisessä on takaus. Takauksia voi saada maksua vastaan; esimerkiksi asuntolainoissa on tarjolla valtiontakaus sekä mahdolliset pankkien omat takausvaihtoehdot. Yhdessä asiantuntijoidemme kanssa mietimme aina sinun tilanteeseesi sopivan ratkaisun, ja käymme vaihtoehdot läpi juuri sinun tilanteesi kannalta.
Taloudellinen hyvinvointi
Asuntolainaneuvottelussa kartoitamme aina sinun talouden kokonaistilanteesi, ja meiltä saat kokonaisvaltaisen ratkaisun. Luoton pois maksun ohella on hyvä varautua myös elämän yllätyksiin, joten käymme neuvottelussa läpi myös erilaisia säästämisen vaihtoehtoja. Sukan varteen on hyvä kerryttää säästöjä, sillä laina-ajat ovat asuntolainoissa pitkät ja elämässä sattuu ja tapahtuu vuosien varrella. Lisäksi kartoitamme kanssasi omaan talouteesi kohdistuvat mahdolliset riskit, ja mietimme keinoja näihin varautumiseen.
Käymme neuvottelussa myös läpi varautumista mahdolliseen korkojen nousuun - miten korkojen nousu vaikuttaisi sinun talouteesi ja lainanhoitokuluihin? Käymme yhdessä kanssasi läpi vaihtoehdot, miten turvata oma maksukyky myös siinä tilanteessa, että korot äkillisesti nousisivat, kuten vuonna 2022 kävi.
Yhteenvetona: Asuntolainakokonaisuuden tulee olla talouteesi ja elämäntilanteeseesi sopiva, ja varautua myös tulevaisuuden muutoksiin. Someron Säästöpankin tavoitteena on, että asiakkaamme nukkuvat yönsä hyvin. Meillä raha-asiat ovat osaavissa käsissä – tämän eteen teemme työtä päivittäin.
Sini Nurminen
rahoituspäällikkö, henkilöasiakkaat
Kotkan ja Loviisan konttorit
- Julkaistu
