Usein kysyttyä sijoittamisesta

Mitä rahastoihin sijoittaminen on? Voiko niitä ostaa lapselle tai lahjaksi? Tutustu usein kysyttyihin kysymyksiin.

Mikä on rahasto?

Rahastot ovat helppo tapa sijoittamisen aloittamiseen. Kaikilla Säästöpankin rahastolla on omat salkunhoitajansa, jotka seuraavat aktiivisesti ja pitkäjänteisesti markkinoiden tilannetta ja muokkaavat rahaston sijoituskohteita sen mukaan.

Kaikki yksittäiseen rahastoon tehtävät sijoitukset kerätään yhteen pottiin ja ne sijoitetaan markkinoille rahastossa määritettyjen painotusten mukaan. Sijoitusrahaston pääoma jakautuu keskenään saman suuruisiin rahasto-osuuksiin. Yksittäisen osuuden arvo määritellään päivittäin (rahaston pääoma / rahasto-osuuksien määrä). Rahastoihin sijoittajana voit aina merkitä, eli ostaa, uusia rahasto-osuuksia tai lunastaa, eli myydä niitä – rahasto-osuuksien määrä vaihtelee siis kysynnän mukaan.

Mitä eroa on rahaston A- vai B-osuuksilla?

Rahastolla on kahdentyyppisiä osuuksia, A- ja B-osuuksia. Niiden erona on se, mitä rahaston vuosittaiselle tuotolle tehdään. Rahaston osuustyypin näet kunkin rahaston säännöistä.

A-osuudet ovat tuotto-osuuksia, eli rahaston omistajille jaetaan vuosittain tuottoa rahaston säännöissä kerrotulla tavalla. Rahastoyhtiö suorittaa tuotto-osuuden maksun yhteydessä ennakonpidätyksen ja tilittää sen verohallinnolle.

B-osuuksista ei jaeta rahaston omistajille tuottoa, vaan tuotto jää kasvattamaan rahasto-osuuden arvoa. Tuotto jää siis rahastoon ja sijoittaja saa kotiutettua tuottonsa sitten, kun myy aikanaan rahasto-osuutensa. Vero maksetaan, kun rahastoa lunastetaan.

Mistä näen, miten rahasto menestyy?

Voit seurata Säästöpankin rahastojen kehitystä päivätasolla verkkosivuillamme ja omassa verkkopankissasi. Rahastojen arvot lasketaan ja julkaistaan arkipäivisin. Rahastolla on vain yksi arvo päivälle, ei esimerkiksi osakkeiden tavoin useaa hintaa.

Viikonloppujen ja arkipyhien yli esitetään viimeisimmän arkipäivän arvoa. Rahasto-osuuksien arvot ja tuotot -osiosta näet, mille päivälle julkaistu arvo on.

Millaista korkoa rahastosta saa?

Rahastosta ei makseta varsinaista korkoa. Rahaston tuotto joko lisätään rahaston pääomaan (rahaston B-osuuksien osalta) tai jaetaan sijoittajalle tuotto-osuuksina (rahaston A-osuuksien osalta).

Voiko rahastoa ostaa lapselle?

Voit sijoittaa rahastoon myös lapsen nimiin. Jos sijoitus tehdään lapsen omilla varoilla, tulee sijoitukseen olla molempien huoltajien suostumus. Jos sijoituksen maksajana toimii toinen vanhemmista, kyseessä on lahjoitus.

Lahjoitusta tehdessäsi muistathan verovapaan lahjoituksen enimmäismäärän ja tee tarvittaessa lahjaveroilmoitus.

Tahdotko aloittaa lapselle säästämisen? Jätä yhteydenottopyyntö.

Voiko rahastoa antaa lahjaksi?

Rahastoa voit antaa myös lahjaksi. Jos merkitset eli ostat rahastoa toiselle henkilölle lahjana, muistathan verovapaan lahjoituksen enimmäismäärät ja täytät tarvittaessa lahjaveroilmoitus.

Millaisia riskejä rahastoon sijoittamisessa on?

Sijoittamiseen liittyy aina riski. Mitä suurempaa tuottoa tavoittelet, sitä suurempi on myös riski ja sitä enemmän sijoituksen arvo voi vaihdella. Korkorahastoissa sekä tuotto-odotukset että riskit ovat yleensä matalampia kuin osakerahastoissa. Sijoittamisessa sijoituskohteiden hajauttaminen on tärkeää riskien hallitsemiseksi. Rahastosijoitus on yksittäistä arvopaperisijoitusta tehokkaammin hajautettu useisiin eri kohteisiin ja markkinoille.

Yksittäiseen sijoitusrahastoon liittyvä riski määräytyy rahaston sijoituskohteiden ja -politiikan perusteella. Mitä korkeampaa tuottoa tavoitellaan, sitä suurempi on mahdollisuus sijoituksen arvon vaihteluun. Rahasto-osuuden arvo nousee tai laskee markkinatilanteen mukaan. Rahaston arvon historiallinen kehitys ei ole tae sen tuotosta tulevaisuudessa.

Mitä tietoja rahastosta pitää ilmoittaa verottajalle?

Jos omistat rahastoa, sinun ei itse tarvitse toimittaa siitä tietoja verottajalle. Rahastoyhtiö ilmoittaa verottajalle vuoden lopun rahasto-osuuksien omistukset, vuoden aikana saadut voitot sekä jaetut tuotto-osuudet. Sinun tehtävänäsi on varmistaa, että tiedot näkyvät omassa veroehdotuksessasi.

Tiedot ilmoitetaan verottajalle kotimaan verotusta sekä kansainvälistä verotietojen vaihtoa (FATCA, CRS/DAC2) varten niiden asiakkaiden osalta, jotka ovat verovelvollisia OECD-maihin tai Yhdysvaltoihin.

Huomaathan, että verokohtelu määräytyy yksilöllisten olosuhteidesi mukaan ja verokannat ja muut verotusta koskevat seikat voivat muuttua. Rahastoyhtiö ei vastaa verolainsäädännössä, oikeus- tai verotuskäytännössä tapahtuvista muutoksista eikä näiden mahdollisten muutosten huomioon ottamisesta. Tarkempaa tietoa on saatavilla Verohallinnon osoitteessa www.vero.fi. Lisätietoja antavat myös verotoimistot.

Mitä kuluja rahastosijoittamiseen liittyy?

Rahastojen merkinnän yhteydessä peritään merkintäpalkkio ja rahastojen lunastusten yhteydessä lunastuspalkkio. Päivittäisestä rahasto-osuuden arvosta vähennetään myös hallinnointipalkkio. Lisäksi rahastolta peritään muita kuluja, kuten pankin ja/tai säilytysyhteisön perimät tilikulut sekä mahdolliset kaupankäyntikulut.

Kullakin rahastolla on oma palkkiorakenteensa. Katso lisää Sp-Rahastoyhtiön hinnastosta.

Miten rahastoja valvotaan?

Suomessa rahastojen toimintaa valvoo Finanssivalvonta. Lisäksi rahaston liikkeellelaskijan, eli rahastoyhtiön, toimintaa valvovat rahaston säilytysyhteisö ja säilytysyhtiön tilintarkastajat.

Saako rahastosijoituksesta todistuksen?

Kun teet kertasijoituksen rahastoon, saat merkintälaskelman. Siitä käy ilmi rahastomerkinnän tarkat tiedot. Säilytäthän laskelman verotusta ja omaa kirjanpitoasi varten.

Kaikki rahasto-osuuden omistajat saavat raportin kaksi kertaa vuodessa. Raportista näet raportointiajan kohdan omistustiedot, ajanjakson tehdyt merkinnät ja lunastukset sekä realisoituneet voitot ja tappiot.

Varsinainen osuustodistus rahastomerkinnästä on maksuttomassa säilytyksessä rahastoyhtiössä ja saat sen itsellesi tarvittaessa.

Uusintalaskelman lähettäminen asiakkaalle on maksullista. Tarkemmat tiedot palkkioista ja kuluista näet Sp-Rahastoyhtiön hinnastosta.

Mikä on rahaston säilytysyhteisö?

Rahaston säilytysyhteisöllä tarkoitetaan pankkia tai pankkiiriliikettä, joka säilyttää sijoitusrahaston arvopapereita ja käteisiä varoja. Rahaston säilytysyhteisö määritellään kunkin rahaston säännöissä.

Säilytysyhteisön tehtävänä on varmistaa, että rahaston ja rahastoyhtiön toiminnassa noudatetaan lakia, rahastojen sääntöjä ja viranomaismääräyksiä. Lisäksi säilytysyhtiö hoitaa muut säilytysyhteisölle vaihtoehtorahastojen hoitajista annetun lain mukaan kuuluvat tehtävät.