Vanliga frågor och svar om ungas pengar och ekonomi

Var och en bestämmer själv, hur, varför och hur mycket man vill spara. Det lönar sig dock att spara, efter som sparande möjliggör många saker. Genom att spara är du också mer beredd på oväntade utgifter, och det ger dig stabilitet i vardagen. Bekanta dig med olika sätt att spara.

Det är aldrig för tidigt att börja spara pengar. Det lönar sig att börja spara direkt, när du till exempel får din första lön. Uthållighet är spararens gyllene regel: ju längre du sparar, desto bättre chans har du att det totala värdet på dina besparingar växer.

Du kan spara pengar regelbundet i ditt sparkonto, till exempel månatligen, kvartalsvis eller genom att placera en större summa på en gång. Du kan också placera dina pengar i t.ex. fonder eller sparförsäkringar.

Läs mer om olika sätt att spara och placera dina pengar.

Placering innebär att man placerar sina pengar i någon typ av investering. Även om placering låter invecklat och svårt, så är det sist och slutligen inte det. Du kan placera på två olika sätt: antingen genom att låna ut dina pengar (ränteplaceringar) eller skaffa en ägarandel av ett placeringsmål (aktier i ett aktiebolag, placeringsbostad, skog eller annan egendom).

En fond samlar besparingarna från fler (vanligtvis tusentals) sparare och har därmed potentialen som stora investerare har. Fonden har en professionell fondförvaltare, så du som sparare behöver inte tänka på enskilda investeringslösningar. Genom att placera mindre besparingar i en fond kan du investera förnuftigt i flera mål med låga kostnader.

Du kan köpa fonder genom mobil- eller nätbanken. Du kan göra ett enskilt köp, eller göra ett sparavtal, så att en viss summa varje månad går till en fond du valt.

Alla placeringar innebär risker. Risken är osäkerheten om placeringsmålets framtida värde.

• I praktiken innebär risken att placeringens värde kan vara större eller mindre än då den införskaffats.
• Speciellt inom en kortare tidsram kan placeringens värde fluktuera mycket, men under en längre tid utjämnas risken och förväntningarna på avkastningen förverkligas bättre.

Pengarna du placerat i fonder kan du sälja när du vill smidigt i mobil- eller nätbanken.

Börsaktier är ett vanligt placeringsmål. Man kan tänka sig att man köper en del av ett företag eller företagets totala aktiekapital, alltså placerar man pengar i ett företags business. Själva aktiehandeln sker i börsen.

ETF alltså Exchange Traded Fund, innebär en börsnoterad fond, alltså en börshandlad fond.

Dividend är en utdelning av företagets vinst till aktieägarna. Om företagets verksamhet lyckas generera vinst, och den inte i sin helhet används för investeringar och utveckling, utdelas vanligtvis dividend till ägarna i förhållande till aktieantalet. Dividendutdelningen sker vanligtvis en gång per år efter bokslutet.

Ett konto kan du öppna i banken genom att boka en tid till kontoret.

Det är gratis att öppna ett konto när man är under 26-år gammal. Boka en tid för att öppna ett konto.

För att få ett kreditkort krävs regelbunden inkomst och att du skött dina bankärenden bra. Som studerande kan du få kortet men en 2000€ kreditgräns, om du studerar vid en inhemsk högskola och avlagt 50 studiepoäng. Om du BSP-sparar kan du få kortet med 2000€ kreditgräns om du fyllt 18 år, och sparat minst 7000€ på BSP-kontot, som BSP-sparare krävs inte en regelbunden inkomst.

Visa-räkningen ska betalas alltid senast på förfallodatumet. Du kan dock välja två betalningsfria månader per år. Du kan också välja minimiamorteringsprocent för Visa-räkningen, alternativen är 5, 10, 15, 20 eller 100%. Den amorteringsprocent du väljer utgör det du minst måste betala tillbaka på krediten. Naturligtvis kan du alltid välja att betala ett större belopp än minimiamorteringen.

En betalningsanmärkning betyder att du förlorar din kreditvärdighet. Anmärkningen hålls kvar 2-4 år, och som längst upp till 10 år. Betalningsanmärkningar försvårar livet, för dina kredituppgifter kontrolleras när du ansöker om bland annat:

• studie-, konsumtions- eller bolån
• bank- eller kreditkort eller om du vill betala med avbetalning
• hyreslägenhet
• arbetsplats
• telefonabonnemang

Oftast för att få ett lån så behövs antingen säkerheter eller garanti. Det finns många olika alternativ för säkerheter till ett lån. Realsäkerhet kan till exempel vara en lägenhet, tomt, skog eller egnahemshus. Garanti kan vara antingen statsgaranti, garanti från Garantia, eller persongaranti.

Till exempel om man köper en lägenhet så fungerar lägenheten som köps som säkerhet för lånet bara upp till en viss summa. Den resterande lånesumman måste säkras med realsäkerheter, besparingar eller garanti. Studielånet garanteras av staten, alltså måste du inte skaffa någon annan säkerhet. Hela idén med säkerheter och garantier är att trygga återbetalningen av lånet, ifall du som låntagare inte utav någon orsak kan betala lånet tillbaka.

Du kan ansöka om betalningsfria månader till lånet. Då betalar du endast ränta under den ansökta tiden, detta kallas amorteringsfrihet.

Ett BSP-konto, alltså ett bostadssparpremiekonto, är ett behändigt sparsätt för den som funderar på att köpa sin första bostad. En person som är 15-39 år och inte har ägt 50 procent eller mer av en bostad eller ett bostadshus får öppna ett bostadssparpremiekonto.

Till BSP-kontot sparas pengar med en till tre månaders mellanrum. Oberoende av hur man sparar ska det alltid läggas in minst en sparsumma på 150 euro var tredje månad. När du har sparat minst 10 procent av bostadens köpepris och de andra BSP-villkoren uppfylls kan du få bostadslån från Sparbanken för det resterande beloppet.

Du kan ansöka om studielån i nätbanken när du fått ett beviljande beslut från Kela om studielånets statsgaranti. Fyll i studielånsansökan i nätbanken genom att välja Lån > Gör studielånsansökan. Ifall du inte än är vår kund, boka en tid till kontoret.

Under studietiden kapitaliseras räntan, det vill säga räntan läggs till lånekapitalet. Alltså måste du inte betala ränta under studietiden.

Ifall du bli färdig inom utsatt tid, kan du bli beviljad studielånskompensation. Vilket betyder i praktiken att FPA betalar en del av ditt lån.

Kolla närmare information på FPA:s hemsidor.