Nuorten usein kysytyt kysymykset raha-asioista

Säästäminen ja sijoittaminen

Miksi säästäminen kannattaa?

Jokainen päättää itse, miten, miksi ja kuinka paljon haluaa säästää. Säästäminen kuitenkin mahdollistaa monta asiaa, joten säästäminen kannattaa. Säästämällä varaudut myös elämän yllättäviin menoihin, ja saat vakautta arkeen. Tutustu eri säästämisen vaihtoehtoihin.

Milloin säästäminen kannattaa aloittaa?

Ei ole koskaan liian aikaista aloittamaan säästämistä. Säästäminen kannattaa aloittaa heti, kun esimerkiksi saat ensimmäiset palkkatulot. Pitkäjänteisyys on säästäjän kultainen sääntö: mitä pidemmän aikaa säästät, sitä suuremmat mahdollisuudet sinulla on, että säästöjesi kokonaisarvo nousee.

Miten voi säästää?

Voit säästää rahaa säännöllisesti säästötilillesi, esimerkiksi kuukausittain, kvartaaleittain tai voit sijoittaa isomman rahasumman kerralla. Voit myös sijoittaa esimerkiksi rahastoihin tai säästövakuutukseen.

Lue lisää äästämisen ja sijoittamisen eri vaihtoehdoista..

Mikä on sijoittaminen?

Sijoitettaessa rahalla ostetaan jokin sijoituskohde. Vaikka sijoittaminen voi kuulostaa monimutkaiselta tai vaikealta, se ei sitä lopulta ole. Voit sijoittaa kahdella tapaa: voit joko antaa rahaa lainaksi (korkosijoittaminen) tai hankkia omistusosuuden sijoituskohteesta (osakkeita osakeyhtiöstä, sijoitusasunnon, metsää tai muuta omaisuutta).

Rahasto, mikä se oikein on?

Rahasto kokoaa yhteen useampien (= yleensä tuhansien) säästäjien pienemmät säästöt ja siten rahastolla on käytössään kaikki isompien sijoittajien mahdollisuudet. Rahastolla on ammatillinen rahastonhoitaja, jolloin säästäjänä sinun ei tarvitse pohtia yksittäisiä sijoitusratkaisuja. Sijoittamalla rahastoon pienemmätkin säästöt voit sijoittaa järkevästi hajauttaen useampiin sijoituskohteisiin ja pienillä kustannuksilla.

Missä voi ostaa rahastoja?

Rahaston ostaminen onnistuu mobiili- tai verkkopankissa. Voit tehdä kertaoston, tai tehdä rahastosäästösopimuksen, jolloin tililtäsi menee joka kuukausi tietty summa valitsemaasi rahastoon.

Mitkä ovat riskit sijoittamisessa?

Kaikkeen sijoittamiseen liittyy riksi. Riski on epävarmuutta sijoituskohteen tulevasta arvosta.

Käytännössä riski siis tarkoittaa sitä, että sijoituksen arvo voi olla vähemmän tai enemmän kuin hankintahetkellä.
Erityisesti lyhyellä aikavälillä sijoituksen arvo voi vaihdella paljonkin, mutta pitkä aika tasaa riskiä ja pitkällä aikavälillä tuotto-odotus toteutuu varmemmin.

Miten saan rahastoihin sijoitetut rahat taas käyttöön?

Rahastoon sijoitetut rahat pystyt itse lunastamaan (= myymään) milloin haluat kätevästi mobiili- tai verkkopankissa.

Mikä on osake?

Pörssiosakkeet ovat yleinen sijoituskohde. Sitä voi ajatella, että ostaa osan yrityksestä tai yrityksen osakepääomasta. Osakkeilla käydään kauppaa pörssissä.

Mikä on pörssi, ja miten sinne pääsee?

Pörssi on sähköinen kauppapaikka, jossa osakkeet vaihtavat omistajaa. Sitä voisi ajatella tavarataloksi, jossa kokoontuvat niin ostajat kuin myyjätkin. Tyypillisin kaupankäynnin kohde on osake, mutta pörssissä voidaan kaupata myös esimerkiksi raaka-aineita. Sijoittaaksesi rahaa pörssiin voit avata Säästöpankissa arvo-osuustilin.

Onko ETF rahasto?

ETF eli Exchange Traded Fund, tarkoittaa pörssinoteerattua rahastoa, eli rahastolla käydään kauppaa pörssin kautta.

Mikä osinko on?

Osinko on yrityksen maksamaa voitonjakoa omistajilleen. Mikäli yritys onnistuu tuottamaan toiminnassaan voittoa, jota ei kokonaisuudessaan käytetä yrityksen investointeihin ja kehittämiseen, jaetaan osinko tyypillisesti vuosittain rahana omistajille osakelukumäärän mukaisesti. Osingon jako tapahtuu yleensä kerran vuodessa tilinpäätöksen jälkeen.

Tilit, kortit ja maksaminen

Miten voi avata oman tilin?

Tilin avaaminen onnistuu varaamalla ajan pankkiin.

Maksaako tilin avaaminen?

Tilin avaaminen on alle 26-vuotiaalle Säästöpankissa maksutonta. Varaa aika tilin avaamiseen.

Mikä on ASP-tili?

ASP-tili eli asuntosäästöpalkkiotili on kätevä tapa, jos harkitset ensiasunnon ostamista. Lue lisää ASP-tilistä.

Milloin voin saada luottokortin?

Luottokortin saamisen edellytyksenä ovat säännölliset tulot ja että olet hoitanut pankkiasiasi hyvin. Opiskelijana voit hakea korttia 2000 euron luottorajalla, kun opiskelupaikka kotimaisessa korkeakoulussa on varmistunut. Jos olet ASP-säästäjä ja täyttänyt 18 vuotta, voit saada Visa Credit/Debit -kortin 2000 euron luottorajalla, kun vähintään 7000 euron ASP-talletusmäärä on täyttynyt. ASP-säästäjiltä ei edellytetä säännöllisiä tuloja.

Pitääkö luottokorttilasku maksaa joka kuukausi?

Jos käytät korttisi luotto-ominaisuutta, voit laskun saatuasi valita, maksatko valitsemasi minimilyhennyksen, kerralla koko velkasaldon tai jotain näiden väliltä. Jos et maksa koko velkasaldoa kerralla, saat laskun kuukausittain niin kauan, kunnes velkasaldoa ei enää ole. Credit/Debit-kortille voit myös valita vuodessa kaksi maksuvapaata kuukautta, jolloin laskun maksettava summa on 0 euroa. Korkoa kuitenkin kertyy normaalisti maksuvapaasta huolimatta ja se maksetaan seuraavan kuukauden laskussa.

Mikä on maksuhäiriömerkintä, ja miksi luottotietoni tarkistetaan?

Luottotiedot kertovat maksukyvystä. Maksuhäiriömerkintä tarkoittaa luottotietojen menettämistä ja se hankaloittaa elämää, sillä luottotiedot tarkistetaan, kun haet esimerkiksi

opinto-, kulutus- tai asuntoluottoa
pankki- tai luottokorttia tai olet ostamassa osamaksulla
vuokra-asuntoa
työpaikkaa
puhelinliittymää.

Ennen maksuhäiriömerkintä pysyi tiedoissa 2-4, jopa kymmenen vuotta. Uusi luottotietolaki astui voimaan 1. joulukuuta 2022 ja sen myötä maksuhäiriömerkintöjen säilytysaika on nyt lyhyempi. Maksuhäiriömerkintään ei kuitenkaan tule suhtautua kevyemmin, vaan jatkossakin on syytä pitää huolta, että raha-asiat pysyvät hallinnassa.

LUE LISÄÄ MAKSUHÄIRIÖMERKINNÄSTÄ

Lainat ja luotot

Millaisia vakuuksia lainaan tarvitaan ja mikä vakuus on?

Usein lainan saamista varten tarvitaan joko vakuuksia tai takaus. Lainan vakuuksille on monta eri vaihtoehtoa. Reaalivakuutena voi olla esimerkiksi asunto, tontti, metsää tai omakotitalo. Takaus voi olla esimerkiksi valtion takaus, Garantian takaus tai henkilötakaus.

Esimerkiksi asuntoa ostaessa, ostettava kohde takaa lainasta vain tietyn osuuden. Loppuosaan tarvitaan reaalivakuutta, säästöjä tai takaajaa. Opintolainassa valtio takaa lainan, joten lisävakuuksia ei itse tarvitse miettiä. Vakuuksien tarkoitus on turvata lainan takaisinmaksu, jos jostain syystä sinä lainansaajana et kykene maksaa lainaa takaisin.

Mitä jos en pysty maksamaan lainaa joka kuukausi?

Voit hakea lainan takaisinmaksun aikana myös lyhennysvapaata. Haetun ajanjakson aikana maksat lainasta ainoastaan korkoa.

Miten haen opintolainaa?

Voit hakea opintolainaa verkkopankissa, kun olet saanut Kelalta myönteisen päätöksen opintolainan takauksesta. Täytäthän opintolainahakemuksen verkkopankissasi valitsemalla Lainat > Tee opintolainahakemus. Mikäli et vielä ole asiakkaamme, varaathan ajan konttoriin.

Mitä tarkoittaa, että korko pääomitetaan?

Opiskeluaikana opintolainan korot pääomitetaan, eli korkojen osuus lisätään lainan kokonaismäärään. Lainan korot eivät siis tule vielä opiskeluaikana maksettavaksesi.

Opintolainahyvitys, saanko myös minä sen?

Jos valmistut tavoiteajassa, saatat olla oikeutettu lainahyvitykseen. Se tarkoittaa käytännössä sitä, että Kela lyhentää lainaa puolestasi. Katso tarkemmat tiedot Kelan sivuilta.